Сколько сегодня приносят сбережения? Симулятор и обновленная таблица Selic
Сберегательный счет — самая традиционная и любимая инвестиция среди бразильцев. Однако из-за недостатка информации миллионы людей ежедневно теряют деньги, оставляя там свои сбережения, тогда как другими, не менее безопасными вариантами они могли бы зарабатывать гораздо больше.
Если вы хотите точно знать, сколько сегодня приносят ваши сбережения, как работает правило прибыльности и каковы лучшие альтернативы с фиксированным доходом на 2026 год, вы попали по адресу. Используйте наш Калькулятор сбережений и CDI, чтобы смоделировать точный доход от ваших активов.
Как рассчитывается доход от сбережений?
Доход со сберегательного счета подчиняется правилу, определенному законом (Закон 12,703/2012), которое напрямую зависит от значения Selic Ставка (базовая процентная ставка бразильской экономики).
Возможны два сценария расчета:
1. Сценарий А: ставка Selic выше 8,5% в год (текущий сценарий)
Когда Selic превышает 8,5% в год, доход от сбережений фиксируется:
- 0,5% в месяц + базовая ставка (TR)
- Это соответствует примерно 6,17% в год + TR.
2. Сценарий Б: ставка Selic равна или меньше 8,5% в год.
Когда базовая процентная ставка падает до 8,5% или меньше, доходность становится динамичной:
- 70% от ставки Selic + базовая ставка (TR).
Что такое TR? Базовая ставка — это процентная ставка, рассчитываемая ежедневно Центральным банком. Долгое время он был на нуле, но с ростом курса Selic снова стал положительным, добавив небольшой дополнительный доход к сбережениям.
Таблица доходов от сбережений (практическое моделирование)
Чтобы упростить визуализацию, мы моделируем валовую доходность сбережений для различных сумм на основе недавнего среднего TR. Посмотрите, сколько зарабатывают ваши деньги:
| Применяемое значение | Доход за 1 месяц | Доход за 6 месяцев | Доход за 1 год |
|---|---|---|---|
| ₽ 1.000 | ₽ 5.10 | ₽ 30,85 | ₽ 63,50 |
| ₽ 5.000 | ₽ 25,50 | ₽ 154,25 | ₽ 317,50 |
| ₽ 10.000 | ₽ 51,00 | ₽ 308,50 | ₽ 635,00 |
| ₽ 50.000 | ₽ 255,00 | ₽ 1.542,50 | ₽ 3 175,00 |
| ₽ 100.000 | ₽ 510,00 | ₽ 3.085,00 | ₽ 6 350,00 |
| ₽ 500.000 | ₽ 2 550,00 | ₽ 15.425,00 | ₽ 31 750,00 |
| ₽ 1.000.000 | ₽ 5 100,00 | ₽ 30.850,00 | ₽ 63 500,00 |
Примечание: значения представляют собой валовые оценки, основанные на ставке доходности 0,5% в месяц, добавленной к оценке TR. Фактическая стоимость может незначительно меняться изо дня в день в соответствии с TR, опубликованным Центральным банком.
Влияние инфляции: реальный и номинальный доходы
Одна из самых больших ошибок при оценке дохода от сбережений — смотреть только на номинальный доход (насколько увеличивается остаток на счете) и забывать о реальном доходе (доходе после инфляции).
Если сбережения приносят 6,5% в год, а инфляция (IPCA), накопленная за тот же период, составляет 5,5%, ваш прирост реальной покупательной способности составил всего 1%. Если инфляция превышает доходность сбережений, вы, по сути, теряете покупательную способность, даже если ваш баланс денежных средств увеличится.
Более выгодные альтернативы и такие же безопасные, как сбережения
Многие люди хранят деньги в сбережениях, опасаясь потерять свой капитал. Однако финансовый рынок предлагает варианты с таким же уровнем безопасности (или даже выше), которые приносят значительно больше:
- Selic Treasury: облигации, выпущенные федеральным правительством (самая безопасная инвестиция в стране). Получается ставка Selic плюс небольшая комиссия. Имеет ежедневную ликвидность.
- CDB 100% CDI: Ценные бумаги средних и крупных банков, защищенные Фондом кредитных гарантий (FGC), на сумму до 250 тысяч реалов на CPF и учреждение. Они приносят примерно на 30–40% больше, чем сбережения.
- LCI и LCA: Кредитные письма в сфере недвижимости и агробизнеса. Они освобождены от подоходного налога для физических лиц, а также имеют защиту ФСК.
Чтобы подробно сравнить эти варианты и провести точное моделирование для вашего бюджета, воспользуйтесь нашим Калькулятором CDB, LCI и LCA и проведите сравнение за считанные секунды.