Как работает кредитный рейтинг и как его увеличить

Кредитный рейтинг (или кредитный рейтинг) — это число, которое обычно находится в диапазоне от 0 до 1000 и представляет собой вероятность того, что человек своевременно оплатит свои счета в ближайшие месяцы. Банки, финансовые компании, операторы карт и даже телекоммуникационные компании используют этот номер для одобрения (или отказа в выдаче кредита), определения лимитов и установления взимаемых процентных ставок.

Воспользуйтесь нашим Симулятором кредитного рейтинга, чтобы оценить свой текущий рейтинг и получить персональные рекомендации.

Что такое кредитный рейтинг?

Рейтинг рассчитывается кредитными бюро, такими как Serasa, Boa Vista (SPC) и Quod, на основе финансовой истории вашего CPF. Это не фиксированная цифра — она меняется по мере того, как со временем меняется ваше финансовое поведение.

Наиболее распространенная шкала оценок:

Что положительно влияет на результат?

• Оплачивайте счета вовремя. Это самый важный фактор. Каждый счет, счет по карте, платеж в рассрочку или счет за коммунальные услуги, оплаченный вовремя, напрямую способствует повышению вашего балла.
• Очистить свое имя (выход из отрицательного статуса): Если у вас были непогашенные долги и вы их погасили, ваш счет постепенно повышается после того, как вы покидаете реестр неплательщиков.
• Имейте активный и загруженный банковский счет: Особенно текущие счета с регулярными транзакциями.
• Положительная регистрация. Согласие на передачу вашей истории платежей (через положительную регистрацию в бюро) показывает, что вы оплачиваете свои счета вовремя, а не только то, что у вас больше нет задолженности.
• Время отношений: Чем дольше у вас есть CPF с положительной финансовой историей и отсутствием долгов, тем выше будет ваш балл.

Что снижает балл?

• Задержки и невыполнения обязательств. Неспособность оплатить счета, рассрочку или счета-фактуры является основным фактором снижения вашего балла.
• Отрицательное имя (SPC/Serasa): Регистрация CPF в записях неплательщиков резко снижает оценку.
• Много запросов в краткосрочной перспективе. Подача заявки на кредит во многих местах одновременно (специальные чеки, карты, финансирование) приводит к появлению нескольких запросов к вашему CPF, которые могут сигнализировать о риске и временно снизить ваш рейтинг.
• Устаревшие данные. Устаревшие адрес и номер телефона в записях бюро могут повлиять на оценку.

Как быстро увеличить счет?

Волшебного ярлыка не существует — партитура отражает историю, а история создается с течением времени. Но вы можете ускорить процесс:

1. Оплатите все непогашенные долги. С каждым погашением долга ваш счет начинает расти.
2. Активируйте положительную регистрацию в Serasa и Boa Vista: бесплатно и может привести к быстрому увеличению, если вы подтвердите, что оплачиваете свои счета.
3. Всегда оплачивайте счета до наступления срока оплаты. Создайте оповещения на своем мобильном телефоне или настройте автоматическое списание средств.
4. Используйте кредит осознанно. Предпочитайте использовать часть доступного лимита карты (ниже 30%), а не использовать его весь ежемесячно.
5. Поддерживайте актуальность своих данных: бесплатно обновляйте свой адрес и контактные данные в записях бюро.

Смоделируйте свой результат прямо сейчас

Хотите понять, как ваши финансовые решения влияют на ваш балл? Войдите в наш симулятор кредитного рейтинга и получите персональную оценку с основными стратегиями улучшения вашего профиля!