Кредитный рейтинг — это рейтинг, присваиваемый каждому CPF кредитными бюро (Serasa, SPC, Boa Vista), который отражает статистическую вероятность того, что человек своевременно погасит свои долги в течение следующих 12 месяцев. Он рассчитывается на основе исторических данных о финансовом поведении: платежах, долгах, кредитной истории и справках. Чем выше балл (максимум 1000), тем меньший риск воспринимается кредитором.

Вы можете бесплатно проконсультироваться на сайте Serasa (serasa.com.br/score) или в приложении Serasa. Другие бесплатные варианты: SPC Brasil (spcbrasil.org.br), Boa Vista Consumidor (consumidor.boavistascpc.com.br) и через приложение gov.br для положительного реестра. Каждая платформа может показывать разный балл, поскольку каждое бюро использует свою собственную модель расчета.

Это зависит от текущей ситуации. Если у вас отрицательные долги (грязное имя), очистка вашего имени — это первый шаг — после устранения отрицательного долга ваш рейтинг начинает расти, но для значительного улучшения может потребоваться 3-6 месяцев. Чтобы перейти от среднего балла (500–600) к хорошему (700+) при хорошем финансовом поведении, этот процесс обычно занимает 6–12 месяцев. Для достижения отличного результата (900+) требуются годы безупречного послужного списка.

Нет. Проверка вашего собственного CPF или балла в Serasa, SPC или любом бюро является «мягким запросом» и не влияет на ваш балл. Только запросы, сделанные компаниями при анализе вашей кредитной заявки («жесткий запрос»), могут негативно повлиять на оценку, особенно если многие из них сделаны в течение короткого периода времени.

Позитивный реестр (Закон 12,414/2011) представляет собой базу данных, в которой фиксируется история регулярных платежей (а не только долгов и дефолтов). Благодаря положительному реестру Serasa и другие бюро могут положительно оценивать тех, кто вовремя оплачивает счета за воду, электричество, интернет, карты и финансирование, даже если они никогда не брали формальный кредит. Те, у кого хорошая история платежей в положительном реестре, как правило, имеют более высокий балл.

Да, кардинально. Отрицательный долг (имя на Serasa/SPC) может сразу снизить ваш счет на 200-400 пунктов. После оплаты или погашения долга у кредитора есть до 5 рабочих дней, чтобы потребовать удаления имени. Неисправная информация может появиться в банке на срок до 5 лет (максимальный законный срок), даже если долг погашен. После удаления восстановление баллов происходит постепенно.

Не обязательно. Оценка – важный фактор, но не единственный. Каждое финансовое учреждение имеет свои собственные критерии кредитного анализа, которые могут включать: поддающийся проверке доход, историю отношений с банком, текущую задолженность по отношению к доходу, тип запрошенного продукта и даже сумму кредита. Оценка 800 не гарантирует одобрения кредита на недвижимость в размере 1 миллиона реалов для лица, не имеющего подтверждаемого дохода.

Каждое бюро (Serasa, SPC/CNDL, Boa Vista, Quod) использует свою собственную математическую модель и может иметь доступ к различным наборам данных. Кроме того, шкалы оценок различаются: Serasa использует от 0 до 1000; SPC использует 0–1000; Боа Виста использует 0-1000. Компания, проверяющая вашу кредитоспособность, может использовать любое из этих бюро или их комбинацию, поэтому результат может отличаться.