Tabela Price vs SAC: Como Escolher o Melhor Sistema
Ao contratar um financiamento imobiliário ou veicular, você precisará escolher entre dois sistemas de amortização: a Tabela Price e o SAC (Sistema de Amortização Constante). Essa decisão afeta diretamente o valor das suas parcelas, o total de juros pagos e a velocidade com que a dívida diminui.
Use nossa Calculadora de Financiamento para simular e comparar os dois sistemas antes de assinar qualquer contrato.
O que é a Tabela Price?
Criada pelo economista inglês Richard Price no século XVIII, a Tabela Price é o sistema de amortização mais utilizado no Brasil para financiamentos bancários. Sua característica central é que todas as prestações mensais são iguais e fixas ao longo de todo o contrato.
Como funciona na prática:
Apesar das parcelas serem fixas, a proporção entre amortização (abatimento do saldo devedor) e juros muda ao longo do tempo:
- Nas primeiras parcelas: a maior parte do valor pago é composta por juros e uma pequena parte amortiza o saldo.
- Nas últimas parcelas: o saldo devedor já foi muito reduzido, então a maior parte da parcela é amortização e uma pequena parte são juros.
Vantagem da Tabela Price:
Facilidade de planejamento financeiro, pois a prestação não varia (além de correção monetária por índices contratuais).
O que é o SAC (Sistema de Amortização Constante)?
No SAC, o valor de amortização é fixo e constante em todas as prestações, e o valor dos juros vai diminuindo à medida que o saldo devedor cai.
Como funciona na prática:
- Parcelas iniciais mais altas: Como os juros são calculados sobre um saldo devedor ainda elevado, as primeiras prestações são maiores.
- Parcelas decrescentes: Mês a mês, à medida que o saldo cai (pela amortização constante), os juros calculados são menores, e portanto a parcela total diminui progressivamente.
Vantagem do SAC:
O saldo devedor cai mais rápido, o que significa menos juros acumulados no total do contrato em comparação com a Tabela Price para o mesmo prazo e taxa.
Comparativo Direto: Tabela Price vs SAC
| Característica | Tabela Price | SAC |
|---|---|---|
| Parcelas | Fixas ao longo do tempo | Decrescentes mês a mês |
| Primeiras parcelas | Mais baixas que o SAC | Mais altas que Price |
| Últimas parcelas | Iguais às primeiras | Bem menores que as primeiras |
| Total de juros pagos | Maior (longo prazo) | Menor |
| Queda do saldo devedor | Mais lenta inicialmente | Constante e acelerada |
| Perfil de quem se beneficia | Quem precisa de parcela inicial menor | Quem tem renda inicial para suportar prestação maior |
Qual escolher?
- Escolha a Tabela Price se a sua renda atual for limitada e você precisar que a primeira parcela seja a menor possível para caber no orçamento.
- Escolha o SAC se você puder arcar com as parcelas iniciais mais altas e quiser economizar significativamente no total de juros pagos ao longo do contrato.
Em termos financeiros puros, o SAC é quase sempre mais vantajoso no longo prazo, pois o total de juros pagos é sistematicamente menor do que na Tabela Price para o mesmo montante, taxa e prazo.
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