Quel est le rendement de l'épargne aujourd'hui ? Simulateur et table Selic mise à jour

Le compte d’épargne est l’investissement le plus traditionnel et le plus apprécié des Brésiliens. Cependant, en raison du manque d’informations, des millions de personnes perdent de l’argent chaque jour en y laissant leurs économies alors qu’elles pourraient gagner beaucoup plus avec d’autres options tout aussi sûres.

Si vous voulez savoir exactement combien rapporte votre épargne aujourd'hui, comment fonctionne la règle de rentabilité et quelles sont les meilleures alternatives à revenu fixe pour 2026, vous êtes au bon endroit. Utilisez notre Calculateur d'épargne vs CDI pour simuler le revenu exact de vos actifs.

Comment sont calculés les revenus de l’épargne ?

Les revenus du compte d'épargne suivent une règle définie par la loi (Loi 12.703/2012) qui dépend directement de la valeur du Taux Selic (le taux d'intérêt de base de l'économie brésilienne).

Il existe deux scénarios possibles pour le calcul :

1. Scénario A : taux de Selic supérieur à 8,5 % par an (scénario actuel)

Lorsque le Selic est supérieur à 8,5% par an, le revenu de l'épargne est fixé :

• 0,5% par mois + Taux de Référence (TR)
• Cela équivaut à environ 6,17 % par an + TR.

2. Scénario B : Taux de Selic égal ou inférieur à 8,5% par an

Lorsque le taux d’intérêt de base descend à 8,5 % ou moins, le rendement devient dynamique :

• 70% du Tarif Selic + Tarif de Référence (TR).

Qu'est-ce que le TR ? Le Taux de Référence est un taux d'intérêt calculé quotidiennement par la Banque Centrale. Pendant longtemps, il était nul, mais avec la hausse du taux Selic, il est redevenu positif, ajoutant un petit revenu supplémentaire à l'épargne.

Tableau des revenus d'épargne (simulation pratique)

Pour faciliter la visualisation, nous simulons le rendement brut de l’épargne pour différents montants sur la base d’un TR moyen récent. Voyez combien votre argent rapporte :

Remarque : Les valeurs sont des estimations brutes basées sur un taux de rendement de 0,5% par mois ajouté à l'estimation TR. La valeur réelle peut varier légèrement d'un jour à l'autre selon le TR publié par la Banque Centrale.

L’impact de l’inflation : revenu réel par rapport au revenu nominal

L'une des plus grandes erreurs lors de l'évaluation des revenus de l'épargne est de ne regarder que le revenu nominal (de combien le solde du compte augmente) et d'oublier le revenu réel (le revenu après inflation).

Si l'épargne rapporte 6,5 % sur l'année, mais que l'inflation (IPCA) accumulée sur la même période est de 5,5 %, votre gain en pouvoir d'achat réel n'est que de 1 %. Si l’inflation est supérieure au rendement de l’épargne, vous perdrez en effet du pouvoir d’achat, même si votre solde de trésorerie augmentera.

Des alternatives plus rentables et aussi sûres que les économies

De nombreuses personnes conservent de l’argent dans leurs épargnes de peur de perdre leur capital. Cependant, le marché financier propose des options avec le même niveau de sécurité (voire plus) qui rapportent nettement plus :

1. Selic Treasury : Obligation émise par le gouvernement fédéral (l'investissement le plus sûr du pays). Donne le tarif Selic plus une somme modique. Il dispose d’une liquidité quotidienne.
2. CDB 100 % du CDI : Titres de moyennes et grandes banques protégés par le Fonds de garantie de crédit (FGC) jusqu'à 250 000 € par CPF et établissement. Ils rapportent environ 30 à 40 % de plus que l'épargne.
3. LCI et LCA : Lettres de crédit immobilier et agroalimentaire. Ils sont exonérés de l’impôt sur le revenu pour les particuliers et bénéficient également de la protection FGC.

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