Cómo funciona el puntaje crediticio y cómo aumentarlo

El credit Score (o puntuación de crédito) es un número que generalmente va de 0 a 1000 y representa la probabilidad de que una persona pague sus facturas a tiempo en los próximos meses. Bancos, financieras, operadores de tarjetas e incluso empresas de telecomunicaciones utilizan este número para aprobar (o denegar) crédito, definir límites y establecer las tasas de interés que se cobran.

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¿Qué es el puntaje crediticio?

La puntuación la calculan las agencias de crédito como Serasa, Boa Vista (SPC) y Quod, en función del historial financiero de su CPF. No es un número fijo: cambia a medida que cambian sus comportamientos financieros con el tiempo.

La escala de calificación más común es:

¿Qué afecta positivamente la puntuación?

• Pague las facturas a tiempo: Este es el factor más importante. Cada factura, factura de tarjeta, cuota de financiación o factura de servicios públicos pagada a tiempo contribuye directamente a aumentar su puntuación.
• Limpiar su nombre (salir del estado negativo): Si tenía deudas pendientes y las canceló, su puntaje aumenta gradualmente después de salir del registro de morosos.
• Tener una cuenta bancaria activa y ocupada: Especialmente cuentas corrientes con transacciones regulares.
• Registro Positivo: Al aceptar compartir su historial de pagos (a través del Registro Positivo de las agencias) demuestra que usted paga sus facturas a tiempo, no solo que ya no debe.
• Tiempo de relación: Cuanto más tiempo tenga un CPF con un historial financiero positivo y sin deudas, más alta tiende a ser su puntuación.

¿Qué hace bajar la puntuación?

• Retrasos e impagos: La falta de pago de recibos, cuotas o facturas es el principal factor de caída de tu puntuación.
• Nombre negativo (SPC/Serasa): Tener el CPF registrado en registros de morosos reduce drásticamente el puntaje.
• Muchas consultas a corto plazo: Solicitar crédito en muchos lugares al mismo tiempo (cheques especiales, tarjetas, financiación) genera varias consultas a tu CPF que pueden señalar riesgo y bajar temporalmente tu puntaje.
• Datos desactualizados: La dirección y el número de teléfono desactualizados en los registros de la oficina pueden afectar la puntuación.

¿Cómo aumentar la puntuación rápidamente?

No existe un atajo mágico: la partitura refleja una historia y las historias se construyen con el tiempo. Pero puedes acelerar el proceso:

1. Paga todas tus deudas pendientes: Con cada deuda pagada, tu puntaje comienza a aumentar.
2. Activar Registro Positivo en Serasa y Boa Vista: Gratis y puede generar un aumento rápido demostrando que pagas tus cuentas.
3. Pague siempre sus facturas antes de su vencimiento: Cree alertas en su teléfono celular o configure un débito automático.
4. Usa el crédito conscientemente: Prefiere usar una fracción del límite disponible de la tarjeta (menos del 30%) en lugar de usarlo todo mensualmente.
5. Mantén tus datos actualizados: Actualiza tu dirección y datos de contacto en los registros del buró de forma gratuita.

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