Wie der Kredit-Score funktioniert und wie Sie Ihren Score steigern können
Der Kredit-Score (oder Kredit-Score) ist eine Zahl, die im Allgemeinen zwischen 0 und 1000 liegt und die Wahrscheinlichkeit darstellt, dass eine Person ihre Rechnungen in den kommenden Monaten pünktlich bezahlt. Banken, Finanzunternehmen, Kartenbetreiber und sogar Telekommunikationsunternehmen verwenden diese Nummer, um Kredite zu genehmigen (oder abzulehnen), Limits festzulegen und die berechneten Zinssätze festzulegen.
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Was ist der Kredit-Score?
Der Score wird von Kreditauskunfteien wie Serasa, Boa Vista (SPC) und Quod auf der Grundlage der Finanzhistorie Ihres CPF berechnet. Es handelt sich nicht um eine feste Zahl – sie ändert sich, wenn sich Ihr finanzielles Verhalten im Laufe der Zeit ändert.
Die gebräuchlichste Bewertungsskala ist:
| Bewertungsbereich | Klassifizierung |
|---|---|
| 0 bis 300 | Sehr niedrig (hohes Ausfallrisiko) |
| 301 bis 500 | Bass |
| 501 bis 700 | Mittel |
| 701 bis 900 | Gut |
| 901 bis 1000 | Ausgezeichnet (geringes Risiko) |
Was wirkt sich positiv auf die Punktzahl aus?
- Rechnungen pünktlich bezahlen: Dies ist der wichtigste Faktor. Jede fristgerecht bezahlte Rechnung, Kartenrechnung, Finanzierungsrate oder Stromrechnung trägt direkt zur Erhöhung Ihres Punktestands bei.
- Löschen Sie Ihren Namen (Negativstatus beenden): Wenn Sie ausstehende Schulden hatten und diese beglichen haben, steigt Ihr Punktestand allmählich an, nachdem Sie das Schuldnerregister verlassen haben.
- Haben Sie ein aktives und gut ausgelastetes Bankkonto: Insbesondere Girokonten mit regelmäßigen Transaktionen.
- Positive Registrierung: Wenn Sie der Weitergabe Ihrer Zahlungshistorie zustimmen (durch die positive Registrierung der Büros), zeigen Sie, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und nicht nur, dass Sie keine Schulden mehr haben.
- Beziehungszeit: Je länger Sie einen CPF mit einer positiven Finanzhistorie und keinen Schulden haben, desto höher ist tendenziell Ihre Punktzahl.
Was senkt die Punktzahl?
- Verzögerungen und Ausfälle: Die Nichtzahlung von Rechnungen, Raten oder Rechnungen ist der Hauptgrund für einen Rückgang Ihrer Punktzahl.
- Negativer Name (SPC/Serasa): Die Registrierung des CPF in den Defaulter-Datensätzen verringert die Punktzahl drastisch.
- Kurzfristig viele Anfragen: Die Beantragung eines Kredits an vielen Orten gleichzeitig (Sonderschecks, Karten, Finanzierung) generiert mehrere Anfragen an Ihren CPF, die auf ein Risiko hinweisen und Ihren Score vorübergehend senken können.
- Veraltete Daten: Veraltete Adressen und Telefonnummern in den Bürounterlagen können sich auf die Punktzahl auswirken.
Wie kann man die Punktzahl schnell steigern?
Es gibt keine magische Abkürzung – die Partitur spiegelt eine Geschichte wider, und Geschichten werden im Laufe der Zeit aufgebaut. Aber Sie können den Prozess beschleunigen:
- Bezahlen Sie alle ausstehenden Schulden: Mit jeder getilgten Schuld beginnt Ihr Punktestand zu steigen.
- Aktivieren Sie die positive Registrierung bei Serasa und Boa Vista: Kostenlos und kann einen schnellen Anstieg generieren, indem Sie nachweisen, dass Sie Ihre Rechnungen bezahlen.
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer vor Fälligkeit: Erstellen Sie Benachrichtigungen auf Ihrem Mobiltelefon oder richten Sie die automatische Abbuchung ein.
- Guthaben bewusst nutzen: Verwenden Sie lieber einen Bruchteil des verfügbaren Limits der Karte (unter 30 %), anstatt alles monatlich zu verbrauchen.
- Halten Sie Ihre Daten auf dem neuesten Stand: Aktualisieren Sie Ihre Adress- und Kontaktdaten in den Bürounterlagen kostenlos.
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