Der Kredit-Score ist ein von Kreditauskunfteien (Serasa, SPC, Boa Vista) jedem CPF zugewiesener Score, der die statistische Wahrscheinlichkeit widerspiegelt, dass eine Person ihre Schulden in den nächsten 12 Monaten pünktlich begleicht. Die Berechnung erfolgt auf Grundlage historischer Daten zum Finanzverhalten: Zahlungen, Schulden, Bonitätshistorie und Anfragen. Je höher der Score (maximal 1000), desto geringer ist das vom Gläubiger wahrgenommene Risiko.

Sie können sich kostenlos auf der Serasa-Website (serasa.com.br/score) oder in der Serasa-App beraten lassen. Weitere kostenlose Optionen: SPC Brasil (spcbrasil.org.br), Boa Vista Consumidor (consumidor.boavistascpc.com.br) und über die gov.br-Anwendung für das Positivregister. Jede Plattform kann eine andere Punktzahl anzeigen, da jedes Büro sein eigenes Berechnungsmodell verwendet.

Es kommt auf die aktuelle Situation an. Wenn Sie negative Schulden haben (schmutziger Name), ist die Löschung Ihres Namens der erste Schritt. Nach der Beseitigung der negativen Schulden beginnt Ihr Punktestand zu steigen, aber es kann 3–6 Monate dauern, bis sich eine deutliche Verbesserung einstellt. Um von einem durchschnittlichen Ergebnis (500–600) zu einem guten Ergebnis (700+) bei gutem Finanzverhalten zu gelangen, dauert der Prozess normalerweise 6–12 Monate. Um eine hervorragende Punktzahl (900+) zu erreichen, bedarf es jahrelanger tadelloser Erfolgsbilanz.

Nein. Die Überprüfung Ihres eigenen CPF oder Punktestands bei Serasa, SPC oder einem anderen Büro ist eine „sanfte Anfrage“ und hat keinen Einfluss auf Ihren Punktestand. Lediglich Anfragen von Unternehmen im Rahmen der Prüfung Ihres Kreditantrags („harte Anfrage“) können sich negativ auf den Score auswirken, insbesondere wenn viele in kurzer Zeit erfolgen.

Das Positivregister (Gesetz 12.414/2011) ist eine Datenbank, die den Verlauf regelmäßiger Zahlungen (nicht nur Schulden und Zahlungsausfälle) aufzeichnet. Mit dem Positivregister sind Serasa und andere Büros in der Lage, diejenigen positiv zu bewerten, die Wasser-, Strom-, Internet-, Karten- und Finanzierungsrechnungen pünktlich bezahlen – auch wenn sie nie einen formellen Kredit aufgenommen haben. Wer eine gute Zahlungshistorie im Positivregister aufweist, hat tendenziell eine höhere Punktzahl.

Ja, drastisch. Eine negative Verschuldung (Name auf Serasa/SPC) kann Ihren Punktestand sofort um 200-400 Punkte senken. Nach Zahlung oder Begleichung der Schuld hat der Gläubiger bis zu 5 Werktage Zeit, um die Löschung des Namens zu beantragen. Zahlungsverzugsinformationen können bis zu 5 Jahre (maximale gesetzliche Frist) bei der Bank angezeigt werden, auch wenn die Schuld beglichen ist. Nach der Entfernung erfolgt die Wiederherstellung der Punktzahl schrittweise.

Nicht unbedingt. Der Score ist ein wichtiger Faktor, aber nicht der einzige. Jedes Finanzinstitut hat seine eigenen Kriterien für die Kreditanalyse, die Folgendes umfassen können: nachweisbares Einkommen, bisherige Beziehung zur Bank, aktuelle Schulden im Verhältnis zum Einkommen, Art des angeforderten Produkts und sogar die Höhe des Kredits. Ein Wert von 800 garantiert nicht die Genehmigung eines Immobilienkredits in Höhe von 1 Mio. € für jemanden ohne nachweisbares Einkommen.

Jedes Büro (Serasa, SPC/CNDL, Boa Vista, Quod) verwendet sein eigenes proprietäres mathematisches Modell und hat möglicherweise Zugriff auf unterschiedliche Datensätze. Darüber hinaus variieren die Bewertungsskalen: Serasa verwendet 0-1000; SPC verwendet 0-1000; Boa Vista verwendet 0-1000. Ein Unternehmen, das Ihre Kreditwürdigkeit überprüft, kann eines dieser Büros oder eine Kombination davon nutzen, sodass das Ergebnis unterschiedlich sein kann.