Fiyat ve SAC Tablosu: En İyi Sistem Nasıl Seçilir
Gayrimenkul veya araç finansmanı alırken iki amortisman sistemi arasında seçim yapmanız gerekecektir: Fiyat Tablosu ve SAC (Sabit Amortisman Sistemi). Bu karar taksitlerinizin değerini, ödenen toplam faizi ve borcun azalma hızını doğrudan etkiler.
Herhangi bir sözleşme imzalamadan önce iki sistemi simüle etmek ve karşılaştırmak için Finansman Hesaplayıcımızı kullanın.
Fiyat Tablosu Nedir?
İngiliz iktisatçı Richard Price tarafından 18. yüzyılda oluşturulan Fiyat Tablosu, Brezilya'da banka finansmanı için en çok kullanılan amortisman sistemidir. Temel özelliği, tüm aylık taksitlerin tüm sözleşme boyunca eşit ve sabit olmasıdır.
Uygulamada nasıl çalışır:
Taksitler sabit olmasına rağmen amortisman (ödenmemiş bakiyenin azaltılması) ile faiz arasındaki oran zamanla değişmektedir:
- İlk taksitlerde: Ödenen tutarın büyük bir kısmı faizden, küçük bir kısmı ise amortismandan oluşmaktadır.
- Son taksitlerde: ödenmemiş bakiye zaten büyük ölçüde azaltılmıştır, dolayısıyla taksitlerin çoğunluğu amortisman, küçük bir kısmı ise faizdir.
Fiyat Tablosunun Avantajı:
Karşılık değişmediği için finansal planlama kolaylığı (sözleşme endekslerine dayalı parasal düzeltme dışında).
SAC (Sabit Amortisman Sistemi) Nedir?
SAC'da amortisman değeri tüm taksitlerde sabit ve sabittir, ödenmemiş bakiye azaldıkça faiz değeri de azalmaktadır.
Uygulamada nasıl çalışır:
- Daha yüksek başlangıç taksitleri: Faiz hala yüksek olan bakiye üzerinden hesaplandığından, ilk taksitler daha yüksektir.
- Azalan taksitler: Aydan aya bakiye düştükçe (sürekli amortisman nedeniyle) hesaplanan faiz de düşük olur ve dolayısıyla toplam taksit giderek azalır.
SAC'nin Avantajı:
Ödenmemiş bakiye daha hızlı düşer; bu, aynı vade ve oran için Fiyat Tablosu ile karşılaştırıldığında sözleşmenin toplamına daha az faiz tahakkuk etmesi anlamına gelir.
Doğrudan Karşılaştırma: Fiyat ve SAC Tablosu
| Özellik | Fiyat Tablosu | SAC |
|---|---|---|
| Taksitli | Zamanla düzeltildi | Aydan aya azalıyor |
| İlk taksitler | SAC'den daha düşük | Fiyattan Yüksek |
| Son taksitler | İlkiyle aynı | İlkinden çok daha küçük |
| Ödenen toplam faiz | Daha büyük (uzun vadeli) | Küçük |
| Ödenmemiş bakiyede azalma | Başlangıçta daha yavaş | Sabit ve hızlandırılmış |
| Faydalananların profili | Kimin daha küçük bir başlangıç taksitine ihtiyacı var | Kimin daha yüksek bir ödemeyi destekleyecek başlangıç geliri var |
Hangisini seçmeli?
- **Mevcut geliriniz sınırlıysa ve ilk taksitin bütçenize uyacak kadar küçük olmasını istiyorsanız Fiyat Tablosunu seçin.
- Daha yüksek başlangıç taksitlerini karşılayabiliyorsanız ve sözleşme süresince ödenen toplam faizden önemli ölçüde tasarruf etmek istiyorsanız SAC'yi seçin.
Saf mali açıdan bakıldığında, ödenen toplam faiz aynı tutar, oran ve vade için Fiyat Tablosunda belirtilenden sistematik olarak daha düşük olduğundan SAC uzun vadede neredeyse her zaman daha avantajlıdır.
Her iki senaryoyu da hemen şimdi Gayrimenkul Finansmanı Hesaplayıcımızda kullanarak simüle edin ve cüzdanınız üzerindeki gerçek etkiyi görün!