CDB, LCI veya LCA: En İyi Sabit Getirili Yatırım Nedir?

Birikimlerden çıktığınızda ilk karşınıza çıkan Sabit Gelirli alfabe çorbaları CDB, LCI ve LCA'dır. Bunların hepsi FGC (Kredi Garanti Fonu) tarafından 250 bin ₺'a kadar korunan muhafazakar banka yatırımlarıdır.

Ama hangisi daha fazla verim sağlar? Cevap tamamen iki değişkene bağlı: Vade ve Gelir Vergisi.

Kör Nokta: Gelir Vergisi

CDB (Banka Mevduat Sertifikası), Gelir Vergisine tabi olan faizi regresif tabloya göre ödemektedir (6 aya kadar başvurularda %22,5'ten 2 yıl sonra %15'e kadar değişmektedir).

LCI (Gayrimenkul Kredi Mektupları) ve LCA (Tarımsal İşletme Kredi Mektupları), Bireyler için %100 Gelir Vergisinden muaftır.

Birçok broker, "CDI'nın %110'unu" ödeyen CDB'ler ve "CDI'nın %90'ını" ödeyen LCI'ler sunar. Çıplak gözle bakıldığında %110, %90'dan daha büyük görünür. Ama durum tam olarak öyle değil!

Eşdeğer Oranları Karşılaştırma

CDB, itfa anında IR aslanı tarafından ısırılacağından net kârlılığı düşer.

1 yıl içinde geri ödeme yapmak için yatırım yaparsanız (%17,5 vergi), CDI'nın %110'luk bir CDB'si, net olarak CDI'nın yalnızca %90,75'ini sağlayacaktır. Başka bir deyişle, CDI'nın %92'sini ödeyen muaf bir LCI, aslında %110 vaat eden CDB'den daha yüksek bir yatırımdır.

Vade ve Likidite Kuralı

Bir diğer önemli nokta: CDB'lerin günlük likiditeleri olabilir (bunları istediğiniz gün kullanabilirsiniz). LCI'lar ve LCA'lar artık Merkez Bankası tarafından belirlenen uzun bekleme sürelerine ihtiyaç duyuyor (genellikle kullanılmalarından aylar önce). Bu nedenle LCI/LCA, acil durumlarda paraya ihtiyaç duymamak için finansal organizasyona ihtiyaç duyar.

Doğru Karşılaştırmayı Yapın

Asla yalnızca bankanın açıkladığı kura güvenmeyin. Finansal denklik matematiğini kullanın.

CDB, LCI ve LCA Karşılaştırmalı Hesaplayıcımıza erişin, komisyoncunun vaat ettiği kuru ve parayı bırakmayı planladığınız süreyi girin. Simülatör vergiyi düşecek ve ödeme gününde hangi kağıdın cebinize daha fazla likit para koyduğunu gösterecek.