Кредитный калькулятор - моделирование и анализ рассрочки
Моделируйте и анализируйте кредит и финансирование в рассрочку. Сравните процентные ставки, определите общую стоимость с помощью формулы цены и выполните онлайн-моделирование.
Основная цель
Этот Loan калькулятор поможет вам смоделировать ежемесячные платежи, общую стоимость процентов и окончательную сумму, подлежащую выплате при получении кредита или банковского финансирования.
Используемая формула
Стоимость ежемесячного платежа (PMT) с фиксированными платежами рассчитывается по формуле амортизации, приведенной в Таблице цен:
PMT = P × i × (1 + i)n(1 + i)n - 1
Где:
- PMT = Сумма ежемесячного платежа
- P = Основная сумма финансирования
- i = Ежемесячная процентная ставка (номинальная)
- n = Срок в количестве платежей (месяцев)
Как интерпретировать результат
В конце моделирования вы увидите:
- Ежемесячный платеж: фиксированный ежемесячный платеж, который будет выплачиваться каждый месяц.
- Общая сумма финансирования (основная сумма): Первоначальная договорная сумма кредита.
- Общая стоимость процентов: Сумма, взимаемая финансовым учреждением за предоставление кредита.
- Общая выплаченная сумма: сумма всех платежей, подлежащих выплате в конце срока.
Практические примеры
- Базовый пример (краткосрочный): Заем ₽ 2.000,00 a uma taxa de 3% ao mês por 6 meses. Parcela mensal: ₽ 369.18. Окончательная общая стоимость: ₽ 2.215,08. Juros totais: ₽ 215.08.
- Промежуточный пример (транспортное средство): Финансирование ₽ 30.000,00 com taxa de 1,5% ao mês por 36 meses. Parcela mensal: ₽ 1 084,07. Окончательная общая стоимость: ₽ 39.026,63. Juros totais: ₽ 9 026,63 ₽ 39.026,63. Juros totais: ₽.
- Расширенный пример (финансирование): Заем в размере ₽ 100.000,00 com taxa de 1% ao mês por 120 meses. Parcela mensal: ₽ 1 434,71. Окончательная общая стоимость: ₽ 172.165,14. Juros totais: ₽ 72 165,14 ₽ 172.165,14. Juros totais: ₽.
Полезные советы
- Анализ CET: Общая эффективная стоимость включает в себя административные сборы, страховку и IOF и превышает объявленную номинальную процентную ставку.
- Авансовое погашение: внесение дополнительных платежей для уменьшения непогашенного остатка в обратном направлении существенно исключает будущие проценты.
- Ограничьте свои обязательства: Общая сумма платежей по всем вашим долгам не должна превышать 30 % вашего чистого ежемесячного бюджета.
- Сравнение банков. Используйте симулятор, чтобы сравнить кредитные предложения разных банков и договориться о более низких ставках.
Важные примечания
Полученные результаты относятся к моделированию традиционной таблицы цен с фиксированной процентной ставкой. Дополнительные сборы за заключение договора или встроенная страховка различаются в зависимости от финансового учреждения.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Что означает аббревиатура CET?
CET означает общую эффективную стоимость. Это реальная ставка, которая включает в себя все сборы, банковские сборы и налоги (например, IOF), взимаемые с кредитной операции.
Какова таблица цен?
Это французская система амортизации, при которой взносы являются постоянными и фиксированными на протяжении всего срока финансирования, с увеличением амортизации и уменьшением процентов.
В чем разница между таблицей цен и SAC?
В системе цен платежи равны, проценты уменьшаются, а амортизация увеличивается. В системе SAC амортизация основного долга является постоянной, а взносы начинаются с высокой суммы и заканчиваются низкой.
Как работает переносимость кредита?
Это право потребителя перевести свой долг из одного финансового учреждения в другое на более выгодных условиях, таких как более низкие процентные ставки или лучшие условия.
Могу ли я погасить кредит досрочно?
Да, Кодекс защиты прав потребителей гарантирует пропорциональное снижение процентов и комиссий в случае частичного или полного досрочного погашения долга.
Как процентная ставка влияет на общую стоимость длинного кредита?
В долгосрочной перспективе небольшие разницы в ставках оказывают большое влияние на накопленную стоимость процентов из-за капитализации. Сокращение срока резко снижает выплачиваемые проценты.
Что произойдет, если я просрочу выплату кредита?
Взимаются проценты за просрочку платежа (пропорционально ограниченные 1% в месяц), штраф за просрочку платежа (обычно до 2%), а ваше имя может быть отклонено агентствами по защите кредитов.
Что такое номинальная процентная ставка и эффективная процентная ставка?
Номинальная ставка — это та, которая заявлена в договоре без учета капитализации более коротких периодов (например, 12% в год с ежемесячной капитализацией). Эффективная ставка представляет собой реальную капитализированную стоимость (например, 12,68% годовых).
Есть ли льготный период для начала выплаты кредита?
Некоторые кредиты предлагают льготный период от 30 до 90 дней. Но будьте осторожны: проценты продолжают начисляться в течение этого периода и включаются в основную сумму непогашенного остатка.