Tabela SAC vs PRICE: Qual a Diferença e Qual Escolher no Financiamento?
Na hora de contratar um financiamento imobiliário ou de veículos, uma das decisões mais importantes é a escolha do Sistema de Amortização. No Brasil, os dois modelos mais utilizados são a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela PRICE (Sistema Francês de Amortização).
Compreender como cada sistema funciona pode economizar dezenas de milhares de reais ao longo dos anos de contrato.
1. O que é a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)?
No sistema SAC, o valor que você amortiza (abate) da sua dívida principal é exatamente o mesmo em todas as parcelas do financiamento.
- Parcelas: Decrescentes (começam mais altas e vão diminuindo mês a mês).
- Juros: Diminuem a cada mês, pois incidem sobre um saldo devedor que reduz de forma constante.
- Juros Totais Pagos: Menores do que na Tabela PRICE.
- Exigência de Renda: Exige uma renda familiar inicial mais alta para aprovar a primeira parcela.
2. O que é a Tabela PRICE (Sistema Francês)?
Na Tabela PRICE, o valor total da parcela mensal permanece fixo durante todo o prazo do contrato (considerando taxa pré-fixada).
- Parcelas: Constantes e fixas do primeiro ao último mês.
- Composição: Nas primeiras parcelas, a maior parte do dinheiro paga juros e pouco abate a dívida. Com o passar dos anos, a proporção se inverte.
- Juros Totais Pagos: Maiores do que no SAC.
- Exigência de Renda: Permite financiar com uma renda inicial menor do que no SAC, pois a primeira parcela é mais baixa.
3. Comparativo Direto: SAC vs PRICE
| Característica | Tabela SAC | Tabela PRICE |
|---|---|---|
| Valor da 1ª Parcela | Mais Alta | Mais Baixa (até 25% menor) |
| Valor da Última Parcela | Mais Baixa | Igual à Primeira |
| Amortização da Dívida | Rápida e Constante | Lenta no Início |
| Juros Totais do Financiamento | 🔴 Menor Custo Total | 🟡 Maior Custo Total |
| Previsibilidade no Orçamento | Parcela cai todo mês | Parcela fixa |
4. Qual Sistema Escolher?
- Escolha o SAC se: Você tem renda suficiente para aprovar a primeira parcela mais alta e deseja pagar menos juros no total do financiamento. É a opção mais segura financeiramente.
- Escolha a PRICE se: Sua renda atual é limitada e você precisa aprovar o financiamento com uma parcela inicial menor que caiba no orçamento.
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