비교기 CDB vs LCI vs LCA - 온라인 고정 수입
고정수익 투자를 비교해 보세요. 과세 대상 CDB 또는 소득세 면제 LCI/LCA에 투자하는 것이 더 많은 비용을 지불하는지 확인하세요. CDI 수익성을 사용하여 시뮬레이션합니다.
핵심 목적
이 계산기는 CDB(소득세 포함), LCI 및 LCA(개인의 경우 IR 면제)의 순이익을 동일한 기간 및 CDI 비율로 비교합니다. 어떤 고정 수입 투자가 귀하의 프로필과 기간에 대해 가장 높은 실제 수익을 제공하는지 밝혀줍니다.
사용된 공식
역진 소득세를 사용하여 CDB 소득을 계산하려면 다음을 수행하십시오. Rendimento\_Líquido\_CDB = Rendimento\_Bruto × (1 - Alíquota\_IR)
LCI/LCA의 경우 순이익은 세금 면제로 인해 총소득과 동일합니다. Rendimento\_Líquido\_LCI = Rendimento\_Bruto
결과 해석 방법
계산기는 총 누적 순수익률의 비교 막대를 표시하여 시뮬레이션 기간에 따라 CDB 소득세를 할인하고, 어느 자산이 더 많은 수익을 내고 다른 자산이 손익분기점에 도달하기 위해 필요한 등가 비율을 보여줍니다.
실제 예시
CDI 10%로 360일 동안 ₩10,000를 투자하는 경우:
- CDI의 110%에 해당하는 CDB의 순 수익은 ₩ 880(IR의 20% 공제)입니다.
- CDI의 90%에 해당하는 LCI는 순 ₩900(세금 면제)을 산출합니다.
이 경우 90% LCI는 110% CDB보다 더 많은 수익을 창출합니다!
사용 팁
단기적으로는 CDB 소득세가 더 무겁습니다(22.5%). 따라서 LCI/LCA는 최대 180일이라는 측면에서 더욱 경쟁력을 갖추는 경향이 있습니다.
주요 주의사항
CDB IR 비율은 기간에 따라 다릅니다: 22.5%(최대 180일), 20%(181~360일), 17.5%(361~720일), 15%(720일 이상). 절감액은 면제되며 Selic/CDI 요율이 적용됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
CBD란 무엇이며 어떻게 작동하나요?
CDB(은행예금증서)는 은행이 자금 조달을 위해 발행하는 채권입니다. 투자자는 은행에 돈을 빌려주고 그 대가로 이자를 받습니다. 대부분의 CDB는 CDI의 일정 비율을 산출합니다(예: CDI의 100% 또는 CDI의 110%). FGC는 최대 ₩ 250.000 por CPF por instituição e tem incidência de IR conforme a tabela regressiva (22,5% a 15%).
Qual a diferença entre LCI e LCA?
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um título emitido por bancos lastreado em créditos imobiliários. LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é lastreada em operações do agronegócio. Ambas são isentas de Imposto de Renda para pessoa física, têm prazo mínimo de carência (90 a 360 dias dependendo do banco) e são garantidas pelo FGC até ₩ 250,000까지 보장합니다. IR 면제를 통해 CDI의 85%에 해당하는 LCI/LCA는 최대 720일 동안 CDI의 100%에 해당하는 CDB와 같습니다.
CDB를 LCI/LCA와 공정하게 비교하는 방법은 무엇입니까?
비교하려면 순수익률을 동일한 기준으로 전환하세요. CDI의 100% CDB와 IR 20%(181~360일 기간) 순수익률은 CDI의 80%입니다. IR이 없는 CDI의 82% LCI는 순 CDI의 82%를 산출합니다. 따라서 이 기간에는 LCI가 더 유리합니다. 계산기는 각 대안의 헤알로 순이익을 표시하여 자동으로 비교합니다.
LCI와 LCA는 저축과 동일한 위험을 가지고 있습니까?
LCI, LCA 및 CDB는 FGC에 의해 최대 ₩ 250.000 por CPF por instituição financeira (incluindo juros). A poupança tem a mesma garantia do FGC. Porém, para valores acima de ₩ 250,000까지 보장되며, 발행 은행이 파산할 경우 위험이 증가합니다. 소규모 은행(핀테크 및 디지털 은행)은 일반적으로 인지된 위험이 클수록 프리미엄으로 더 높은 금리를 제공합니다.
LCI 및 LCA의 최소 유예 기간은 얼마입니까?
LCI 및 LCA의 최소 대기 기간은 중앙 은행에 의해 규제됩니다. LCI의 경우: 90일(TR 및 IPCA와 연계된 LCI의 경우) 또는 36개월(일부 양식의 경우). LCA의 경우: 90일. 유예 기간 이후에는 많은 LCI/LCA가 조기 상환을 허용하거나 만료일이 정의되어 있습니다. Liquid CDB는 언제든지 상환을 허용하지만 수익률은 낮습니다.
CDI의 100% CDB는 절감액에 비해 얼마나 많은 수익을 냅니까?
Selic이 연간 10.5%(CDI ≒ 연간 10.40%)인 경우 저축률은 Selic의 70% = 연간 7.35%입니다. 1년 동안 CDB 100% CDI(IR 17.5%)는 연간 10.40% × (1 - 0.175) = 8.58% 순수익을 얻습니다. 2년 동안 CDB 100% CDI(IR 15%)는 순수익 10.40% × 0.85 = 8.84%를 산출합니다. 모든 면에서 CDB 100% CDI는 저축보다 훨씬 더 나은 성과를 냅니다.
발행은행이 파산하면 어떻게 되나요?
FGC(신용 보증 기금)는 원금과 이자를 포함하여 금융 기관의 CNPJ당 CPF당 최대 ₩250,000의 지급을 보장합니다. FGC의 지불 기간은 결제 선언 후 최대 3개월입니다. 이 한도를 초과하는 금액의 경우, 투자자는 기한과 회복이 불확실한 파산재단의 채권자가 됩니다. 따라서 높은 가치를 위해서는 다양한 기관 간 다각화를 권장합니다.
일일 유동성이 있는 CDB에 투자할 가치가 있나요?
일일 유동성을 갖춘 CDB는 일반적으로 기간이 정의된 CDB(CDI의 100%~120% 이상)보다 수익률이 낮습니다(CDI의 70%~85%). 비상 준비금의 경우 Treasury Selic이 더 유리할 수 있습니다(일일 유동성 및 전체 CDI에 가까운 수익률). 기간이 정의된 목표의 경우 장기 CDB가 더 나은 요율을 제공하는 경향이 있습니다.