은퇴 및 미래 소득을 계획하는 방법
은퇴 계획을 온라인으로 계획하세요. 기여금을 기준으로 지속 가능한 월 소득을 계산하거나 매달 저축해야 하는 금액을 알아보세요.
핵심 목적
이 계산기는 귀하의 기부금에서 최종 누적 자본금과 평생 또는 임시 월 수동 소득을 추정하여 은퇴를 계획하는 데 도움이 됩니다.
사용된 공식
은퇴 계획은 두 단계로 구성됩니다.
- 축적 단계:
n개월 동안 현재 잔액과 월 기여금(PMT)에 복리 이자를 적용하여 누적 자본(C_{acumulado})을 계산하는 경우:
C_{acumulado} = C_{current} × (1 + r_{pre})n + PMT × (1 + r_{pre})n - 1r_{pre}
- 은퇴 단계(지속 가능한 소득): 월 가처분 소득(
PMT_{sustentável})은 퇴직 후 월 이율(r_{post})을 사용하여 지난m개월 동안의 누적 자본을 기준으로 계산됩니다.
PMT_{sustentável} = C_{accumulated} × r_{post} × (1 + r_{post})m(1 + r_{post})m - 1
*(참고: 월별 등가 이자율은 연이율 ₩에서 r = (1 + R)^{1/12} - 1$로 계산됩니다.)*
결과 해석 방법
결과 표시:
- 지속 가능한 월 소득 또는 필수 기여: 선택한 모드에 따라 한 달에 인출할 수 있는 금액 또는 저축해야 하는 금액이 표시됩니다.
- 누적자본: 퇴직 초기에 추정되는 총 자산입니다.
- 기여총액: 직접 투자한 금액의 합계입니다.
- 총 이자 수익: 두 단계에 걸쳐 복리 소득으로 인해 발생한 차이입니다.
실제 예시
귀하가 30세이고 65세에 은퇴하고 기대 수명이 85세이며 현재 잔고가 ₩10,000.00인 경우:
- 퇴직 전 8%, 퇴직 후 5% 연이율로 월 ₩500.00를 저축하는 경우:
- 65세의 누적 자본금은 ₩ 1,139,734.51입니다.
- 85세까지 지속 가능한 월 소득은 월 ₩7,747.38입니다.
- 총 이자는 ₩ 1,639,371.20입니다.
사용 팁
- 가능한 한 빨리 저장을 시작하세요. 시간 요소는 축적 단계의 복리에서 가장 강력한 요소입니다.
- 반품률을 신중하게 조정하세요. 은퇴 후 단계에서는 수익률이 낮은 저위험 투자(보수적 채권)를 선호합니다.
- 현재 구매력의 가치를 얻으려면 예상 인플레이션을 할인하는 것을 잊지 마십시오.
주요 주의사항
계산은 일정한 수익성 비율과 순수한 수학적 시뮬레이션을 기반으로 합니다. 이 시뮬레이션에서는 세금(소득세 등)과 펀드 관리 수수료가 자동으로 공제되지 않습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
지속 가능한 소득 규칙이란 무엇인가요?
기대수명까지 잔액이 정확히 유지되도록 적립된 자산에서 인출할 수 있는 월별 금액을 정의하는 계산입니다.
인플레이션은 은퇴에 어떤 영향을 미치나요?
인플레이션은 시간이 지남에 따라 화폐 구매력을 감소시킵니다. 이를 보상하려면 시뮬레이션에서 인플레이션 순 수익률(실질율)을 사용하십시오.
개인 연금 투자와 Treasury RendA+ 투자의 차이점은 무엇입니까?
RendA+ 재무부는 IPCA에서 조정한 20년 동안 월별 분할금을 지불하는 공공 정부 채권입니다. PGBL/VGBL 연금은 세금 혜택(예: 공제 및 10% IR 테이블)과 더 큰 유연성을 제공합니다.
INSS 퇴직 한도는 소득을 어떻게 제한하나요?
INSS에는 연금 지급에 대한 최대 한도(한도)가 있습니다. 소득 한도액 이상을 버는 사람들이 동일한 생활 수준을 유지하려면 추가 저축이나 개인 연금을 받아야 합니다.
적립 단계와 용익권 단계는 무엇인가요?
적립 단계는 매달 저축하고 투자하는 활성 기간입니다. 용익권(또는 퇴직) 단계는 소득으로 생활하기 위해 매월 자본 인출을 시작하는 순간입니다.
장기적으로 실제 순수익을 어떻게 추정하나요?
연 4%~6% 사이의 순실질이자율(이미 인플레이션 및 세금을 할인한)은 IPCA+ 장기 채권의 역사적 수익성에 맞춰 보수적인 추정치로 사용됩니다.
예상 수명보다 오래 산다면 어떻게 되나요?
계획한 자본금이 모두 소진되어 예상 수명을 초과하면 월 소득이 중단됩니다. 추가 안전마진을 계획하거나 평생소득으로 플랜을 구매하는 것이 좋습니다.