退職と将来の収入を計画する方法
オンラインで退職の計画を立てましょう。拠出金に基づいて持続可能な月収を計算するか、毎月いくら貯蓄する必要があるかを調べます。
主な目的
この計算ツールは、最終的な蓄積資本と、寄付による生涯または一時的な毎月の不労所得を見積もることにより、退職 を計画するのに役立ちます。
計算公式
退職計画は 2 つのフェーズで構成されます。
- 蓄積フェーズ:
nか月間、現在の残高と毎月の拠出金 (PMT) に複利を適用することで、蓄積資本 (C_{acumulado}) が計算されます。
C_{acumulado} = C_{current} × (1 + r_{pre})n + PMT × (1 + r_{pre})n - 1r_{pre}
- 退職段階 (持続可能な収入): 毎月の可処分所得 (
PMT_{sustentável}) は、mか月間蓄積された資本に基づいて退職後の月額料金 (r_{post}) で計算されます。
PMT_{sustentável} = C_{accumulated} × r_{post} × (1 + r_{post})m(1 + r_{post})m - 1
*(注: 相当月利率は、r = (1 + R)1/12 - 1 によって年率 $¥ から計算されます)*
結果の解釈方法
結果の表示:
- 持続可能な月収または必要な拠出: 選択したモードに応じて、月にいくら引き出すことができるか、またはいくら貯蓄する必要があるかを示します。
- 蓄積資本: 退職開始時に推定される総資産。
- 総拠出額: 直接投資されたすべての金額の合計。
- 獲得利息総額: 2 つのフェーズにわたる複利収入によって生成される差額。
計算例
あなたが 30 歳で、65 歳で退職し、平均余命が 85 年で、現在の残高が ¥10,000.00 であるとします。
- 退職前 8%、退職後 5% の年率で毎月 ¥500.00 を貯蓄した場合:
- 65 歳時の資本蓄積額は 1,139,734.51 レアルとなります。
- 85 歳までの持続可能な月収は月額 7,747.38 レアルとなります。
- 獲得される利子の合計は 1,639,371.20 レアルになります。
便利な使い方
- できるだけ早く保存を開始してください。時間要素は、蓄積フェーズにおける複利において最も強力な要素です。
- 返品率は慎重に調整してください。退職後の段階では、収益率が低い、リスクの低い投資 (保守的な債券) を好みます。
- 現在の購買力の値を取得するには、予測されるインフレを忘れずに割り引いてください。
重要な注意事項
計算は、一定の収益率と純粋な数学的シミュレーションに基づいています。このシミュレーションでは税金（所得税など）や資金管理手数料は自動控除されません。
よくある質問 (FAQ)
持続可能な収入ルールとは何ですか?
これは、蓄積した資産から、期待余命まで残高がちょうど維持できるように毎月引き出すことができる金額を定義する計算です。
インフレは私の退職にどのような影響を与えますか?
インフレは時間の経過とともにお金の購買力を低下させます。これを補うために、シミュレーションではインフレを差し引いた収益率 (実質金利) を使用します。
私的年金と財務省 RendA+ への投資の違いは何ですか?
RendA+ 財務省は、IPCA によって調整された毎月の分割払いを 20 年間支払う公的国債です。 PGBL/VGBL 年金は、税制上の優遇措置 (控除や 10% の IR テーブルなど) と条件の柔軟性を提供します。
INSS の退職上限は収入をどのように制限しますか?
INSS には年金支払いの上限 (限度額) があります。上限を超える収入がある人が同じ生活水準を維持したい場合は、追加貯蓄または私的年金が必要です。
蓄積フェーズと用益権フェーズとは何ですか?
蓄積フェーズは、毎月貯蓄と投資を行うアクティブな期間です。用益権 (または退職) フェーズは、収入で生活するために毎月資本の引き出しを開始する瞬間です。
長期的な実質純収益性を見積もるにはどうすればよいですか?
年間 4% から 6% の正味実質金利 (すでにインフレと税が割り引かれている) は、IPCA+ 長期債の歴史的な収益性に合わせて保守的な見積もりとして使用されます。
シミュレーションされた平均余命よりも長生きした場合はどうなりますか?
プランが資金をすべて使い果たし、推定余命を超えると、月々の収入が停止します。追加の安全マージンを計画するか、生涯収入を考慮したプランを購入することをお勧めします。