価格と SAC の表: 最適なシステムを選択する方法

不動産や自動車のローンを組む場合、価格表と**SAC (定数償却システム)**の 2 つの償却システムから選択する必要があります。この決定は、分割払いの金額、支払われる利息の総額、借金が減少する速度に直接影響します。

契約に署名する前に、資金計算ツール を使用して 2 つのシステムをシミュレーションし、比較してください。

価格表とは何ですか?

18 世紀に英国の経済学者リチャード プライスによって作成された Price Table は、ブラジルで銀行融資に最もよく使用されている償却システムです。その主な特徴は、すべての月々の分割払いが契約全体を通じて均等かつ固定であることです。

実際にどのように機能するか:

分割払いは固定ですが、償却 (未払い残高の減少) と 利息 の割合は時間の経過とともに変化します。

• 最初の分割払い: 支払額の大部分は利息で構成され、残りの一部が償却されます。
• 最後の分割払い: 未払い残高はすでに大幅に減少しているため、分割払いの大部分は償却であり、利息はごく一部です。

価格表の利点:

(契約上の指標に基づく金額修正は別として) 規定が変わらないため、資金計画が容易になります。

SAC（定数償却制度）とは何ですか?

SAC では、償却額はすべての分割払いで一定であり、未払い残高が減少するにつれて利息の額も減少します。

実際にどのように機能するか:

• 初回分割払いの高額化: 利息は依然として高い未払い残高に基づいて計算されるため、初回分割払いは高額になります。
• 分割払いの減少: 毎月、残高が減少するにつれて (一定の償却により)、計算される利息が低くなるため、分割払い総額は徐々に減少します。

SAC の利点:

未払い残高はより早く減少します。これは、同じ期間および金利の価格表と比較して、契約総額に発生する利息が少なくなることを意味します。

直接比較: 価格と SAC の表

どれを選びますか？

• 現在の収入が限られており、予算に合わせて初回の分割払いをできるだけ少額にする必要がある場合は、価格表を選択してください。
• **高額の初回分割払いに余裕があり、契約期間中に支払われる合計利息を大幅に節約したい場合は、SAC をお選びください。

純粋な金銭的な観点から言えば、同じ金額、金利、期間の場合、支払われる利息の合計が価格表よりも体系的に低くなるため、長期的には SAC の方が有利です。

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