Il punteggio di credito è un punteggio assegnato a ciascun CPF dalle agenzie di credito (Serasa, SPC, Boa Vista) che riflette la probabilità statistica che una persona paghi puntualmente i propri debiti nei prossimi 12 mesi. Viene calcolato sulla base di dati storici sul comportamento finanziario: pagamenti, debiti, storia creditizia e richieste. Più alto è il punteggio (massimo 1000), minore è il rischio percepito dal creditore.

Puoi consultare gratuitamente sul sito web Serasa (serasa.com.br/score) o sull'app Serasa. Altre opzioni gratuite: SPC Brasil (spcbrasil.org.br), Boa Vista Consumidor (consumidor.boavistascpc.com.br) e tramite l'applicazione gov.br per il Registro Positivo. Ogni piattaforma può mostrare un punteggio diverso, poiché ogni ufficio utilizza il proprio modello di calcolo.

Dipende dalla situazione attuale. Se hai debiti negativi (nome sporco), cancellare il tuo nome è il primo passo: dopo aver rimosso il debito negativo, il tuo punteggio inizia a salire, ma potrebbero essere necessari 3-6 mesi per un miglioramento significativo. Per passare da un punteggio medio (500-600) a buono (700+) con una buona condotta finanziaria, il processo richiede normalmente 6-12 mesi. Il raggiungimento di un punteggio eccellente (900+) richiede anni di track record impeccabile.

No. Controllare il tuo CPF o il tuo punteggio presso Serasa, SPC o qualsiasi ufficio è una "richiesta soft" e non influisce sul tuo punteggio. Solo le richieste effettuate dalle aziende durante l'analisi della vostra richiesta di credito ("richieste difficili") possono avere un impatto negativo sul punteggio, soprattutto se numerose vengono effettuate in un breve periodo.

Il Registro Positivo (Legge 12.414/2011) è un database che registra la cronologia dei pagamenti regolari (non solo debiti e inadempienze). Con il registro positivo, Serasa e altri uffici sono in grado di valutare positivamente coloro che pagano puntualmente le fatture di acqua, elettricità, internet, carte e finanziamenti, anche se non hanno mai contratto un credito formale. Coloro che hanno una buona cronologia dei pagamenti nel registro positivo tendono ad avere un punteggio più alto.

Sì, drasticamente. Un debito negativo (nome su Serasa/SPC) può far scendere immediatamente il tuo punteggio di 200-400 punti. Dopo il pagamento o la liquidazione del debito, il creditore ha fino a 5 giorni lavorativi per richiedere la cancellazione del nome. Le informazioni di default possono rimanere in banca fino a 5 anni (periodo legale massimo), anche se il debito viene saldato. Dopo la rimozione, il recupero del punteggio è graduale.

Non necessariamente. Il punteggio è un fattore importante, ma non l’unico. Ogni istituto finanziario ha i propri criteri di analisi del credito, che possono includere: reddito verificabile, storia del rapporto con la banca, debito attuale in rapporto al reddito, tipo di prodotto richiesto e anche l'importo del credito. Un punteggio pari a 800 non garantisce l'approvazione per un prestito immobiliare da 1 milione di € per qualcuno senza reddito verificabile.

Ciascun ufficio (Serasa, SPC/CNDL, Boa Vista, Quod) utilizza il proprio modello matematico proprietario e può avere accesso a diversi set di dati. Inoltre, le scale di punteggio variano: Serasa utilizza 0-1000; SPC utilizza 0-1000; Boa Vista utilizza 0-1000. Una società che controlla il tuo credito può utilizzare uno qualsiasi di questi uffici o una combinazione di essi, quindi il risultato può variare.