Simulatore FGTS: calcolo del saldo, del reddito e della cessazione
Simula depositi e entrate FGTS nel tempo. Scopri gli importi della multa di risoluzione e gli importi stimati dei prelievi annuali.
Qual è lo scopo?
Questo calcolatore stima il saldo FGTS in base alla retribuzione lorda, all'anzianità di servizio e al reddito ufficiale, simula i valori di prelievo in occasione del compleanno per fascia e calcola i diritti in caso di licenziamento senza giusta causa. Fondamentale per la pianificazione finanziaria e del lavoro.
Formula Utilizzata
Il deposito mensile obbligatorio FGTS equivale all'8% della retribuzione lorda del dipendente (2% per gli apprendisti minori).
Il reddito mensile capitalizzato del FGTS è fissato per legge al TR (tasso di riferimento) più interessi del 3% annuo (circa 0,2466% al mese):
Saldo_{novo} = (Saldo_{anterior} + Depósito Mensal) × (1 + i_{fgts})
In caso di licenziamento senza giusta causa, la multa dovuta dal datore di lavoro è pari al 40% del saldo accumulato dei depositi effettuati durante il contratto:
Multa Rescisória = Saldo Total × 0,40
Come interpretare il risultato?
Il calcolatore mostra i depositi accumulati nel tempo, il reddito guadagnato dagli interessi capitalizzati e il saldo finale totale. Presenta i dettagli con la multa del 40% per il licenziamento e la simulazione del recesso nel Ritiro Compleanno secondo le tabelle progressive di Caixa.
Esempi Pratici
- Stipendio di € 3.000,00 por 12 meses: Depósito mensal de € 240,00. Totale depositato in 1 anno: € 2.880,00. Saldo final acumulado (com juros): € 2.918,00. Penale di fine rapporto del 40%: € 1.167,20.
- Stipendio di € 5.000,00 por 36 meses: Depósito mensal: € 400,00. Totale depositato: € 14.400,00. Saldo com rendimentos: € 14.930,00. Multa del 40%: € 5.972,00.
Consigli per l'Uso
- L'opzione per il Ritiro Compleanno impedisce il ritiro dell'intero saldo in caso di licenziamento senza giusta causa, mantenendo solo il diritto alla penale del 40%.
- Il lavoratore può utilizzare il saldo FGTS per ammortizzare o estinguere rate di finanziamenti immobiliari residenziali dopo 3 anni di lavoro in regime FGTS.
- Controlla regolarmente il tuo saldo FGTS sull'app ufficiale Caixa Econômica Federal per verificare se i depositi vengono effettuati correttamente da parte del datore di lavoro.
Osservazioni Importanti
Questa simulazione adotta i tassi ufficiali sui depositi dell'8% e il tasso di rendimento di TR + 3% annuo (Legge 8.036/1990). Le fasce ufficiali e le regole di movimento possono essere consultate direttamente sul portale FGTS presso Caixa Econômica Federal. Il calcolo del prelievo di compleanno utilizza la percentuale ufficiale e le fasce aggiuntive fisse pubblicate dalla Caixa Econômica Federal.
Domande Frequenti (FAQ)
Cos'è il FGTS e come viene calcolato mensilmente?
Il FGTS (Fondo Garanzia Tempi di Servizio) è un fondo costituito da depositi mensili obbligatori da parte del datore di lavoro pari all'8% della retribuzione lorda del lavoratore (2% per gli apprendisti). Per uno stipendio di € 4.000, o depósito mensal é de € 320. Il saldo risulta dal tasso di remunerazione di base del conto di risparmio più TR più 3,0% annuo (distribuzione dei risultati).
Quando posso ritirare il FGTS?
La FGTS può essere revocata in situazioni specifiche: licenziamento senza giusta causa (revoca integrale più multa del 40%), acquisto del primo immobile, pensionamento, diagnosi di malattia grave (cancro, HIV) del titolare o a carico, morte del lavoratore, calamità naturale riconosciuta dallo Stato e compleanno (revoca per anniversario). Il saldo può essere ritirato anche dopo 3 anni di inattività del conto.
Cos'è il ritiro del compleanno FGTS e vale la pena aderire?
Il prelievo compleanno consente di prelevare annualmente una quota del saldo FGTS nel mese di compleanno, secondo aliquote progressive: da € 500 retira 50%; de € 500 a € 1.000 retira 40% + € 50; da € 1.000 a € 5.000 preleva il 30% + € 150; e così via. Lo svantaggio è rinunciare al recesso integrale in caso di licenziamento senza giusta causa, ricevendo solo una multa del 40%. E’ valido per chi ha un lavoro stabile e vuole liquidità periodica.
Qual è la sanzione FGTS in caso di licenziamento senza giusta causa?
In caso di licenziamento senza giusta causa, il datore di lavoro è tenuto a versare una sanzione pari al 40% del saldo FGTS totale del lavoratore (calcolato su tutti i depositi dall'inizio del contratto). C'è anche un ulteriore 10% sullo stesso saldo assegnato al governo. Il lavoratore riceve il 40%, per un totale di multa e saldo per ritiro immediato.
Come viene ripagato il FGTS? È vantaggioso rispetto al risparmio?
Il FGTS frutta il TR (tasso di riferimento) più il 3% annuo. Nei periodi di inflazione superiore al 3% annuo, il FGTS perde potere d’acquisto in termini reali. Inoltre, il Consiglio di fondazione distribuisce una parte degli utili del fondo ai lavoratori (in media dall'1% al 2% in più negli ultimi anni). Rispetto al risparmio, la performance è simile: entrambi sono inferiori al CDI e al Treasury Selic come alternative di investimento.
Posso utilizzare FGTS per acquistare un immobile?
SÌ. Il FGTS può essere utilizzato per: versare un acconto per l'acquisto della prima proprietà abitativa, ammortizzare il saldo residuo del finanziamento immobiliare nell'SFH (ogni 2 anni) o saldare il saldo residuo. Per fare ciò l’immobile deve rientrare nel limite SFH, il lavoratore non può avere un altro immobile nel comune di residenza o lavoro e deve avere almeno 3 anni di contribuzione al FGTS.
Cosa succede alla FGTS in caso di dimissioni?
Se il lavoratore si dimette volontariamente, perde il diritto di ritirare immediatamente il saldo FGTS: può essere ritirato solo in situazioni particolari come l'acquisto di un immobile, il pensionamento o una malattia grave. Inoltre non ricevi la multa del 40%. Il saldo rimane sul conto e continua a guadagnare normalmente, e potrà essere ritirato in futuro secondo le regole attuali.
Come controllare il saldo FGTS?
Il saldo FGTS può essere consultato tramite l'app FGTS (disponibile per iOS e Android), sul sito fgts.caixa.gov.br, presso le filiali della Caixa Econômica Federal o tramite l'estratto conto inviato dalla Caixa. Il datore di lavoro è tenuto a fornire una fattura mensile. Si consiglia di verificare periodicamente se i depositi vengono effettuati correttamente, poiché il datore di lavoro potrebbe essere multato in caso di ritardo.