Quanto rende oggi il risparmio? Simulatore e tabella selic aggiornata

Un conto di risparmio è l’investimento più tradizionale e amato dai brasiliani. Tuttavia, a causa della mancanza di informazioni, milioni di persone perdono denaro ogni giorno lasciando lì i propri risparmi quando potrebbero guadagnare molto di più con altre opzioni altrettanto sicure.

Se vuoi sapere esattamente quanto fruttano oggi i tuoi risparmi, come funziona la regola della redditività e quali sono le migliori alternative a reddito fisso per il 2026, sei nel posto giusto. Utilizza il nostro Calcolatore del risparmio rispetto al CDI per simulare il reddito esatto derivante dal tuo patrimonio.

Come viene calcolato il reddito da risparmio?

Il reddito del conto di risparmio segue una regola definita dalla legge (Legge 12.703/2012) che dipende direttamente dal valore del Tasso Selic (il tasso di interesse di base dell'economia brasiliana).

Ci sono due possibili scenari per il calcolo:

1. Scenario A: tasso Selic superiore all’8,5% annuo (scenario attuale)

Quando il Selic è superiore all’8,5% annuo, il reddito da risparmio è fisso:

• 0,5% al mese + Tasso di riferimento (TR)
• Ciò equivale a circa 6,17% annuo + TR.

2. Scenario B: Tasso Selic pari o inferiore all'8,5% annuo

Quando il tasso di interesse di base scende all’8,5% o meno, il rendimento diventa dinamico:

• 70% del Tasso Selic + Tasso di Riferimento (TR).

Cos'è il TR? Il tasso di riferimento è un tasso di interesse calcolato quotidianamente dalla Banca Centrale. Per molto tempo è stato a zero, ma con l'aumento del tasso Selic è tornato positivo, aggiungendo un piccolo reddito extra ai risparmi.

Tabella dei redditi da risparmio (simulazione pratica)

Per facilitare la visualizzazione, simuliamo il rendimento del risparmio lordo per importi diversi sulla base di un TR medio recente. Scopri quanto guadagnano i tuoi soldi:

Nota: i valori sono stime lorde basate su un tasso di rendimento dello 0,5% al ​​mese sommato alla stima TR. Il valore effettivo può variare leggermente di giorno in giorno in base al TR pubblicato dalla Banca Centrale.

L'impatto dell'inflazione: reddito reale e reddito nominale

Uno degli errori più grandi quando si valuta il reddito da risparmio è guardare solo il reddito nominale (quanto aumenta il saldo nel conto) e dimenticare il reddito reale (il reddito dopo l'inflazione).

Se il rendimento dei risparmi è del 6,5% nell'anno, ma l'inflazione (IPCA) accumulata nello stesso periodo è del 5,5%, il tuo guadagno in potere d'acquisto reale è stato solo dell'1%. Se l’inflazione è maggiore del rendimento del risparmio, in effetti, perderai potere d’acquisto, anche se il tuo saldo di cassa aumenterà.

Alternative più redditizie e sicure come il risparmio

Molte persone tengono i soldi nei risparmi per paura di perdere il proprio capitale. Tuttavia, il mercato finanziario offre opzioni con lo stesso livello di sicurezza (o anche maggiore) che rendono molto di più:

1. Selic Treasury: Obbligazione emessa dal governo federale (l'investimento più sicuro nel paese). Restituisce la tariffa Selic più una piccola commissione. Ha liquidità giornaliera.
2. CDB 100% del CDI: Titoli di banche di medie e grandi dimensioni protetti dal Fondo di garanzia del credito (FGC) fino a 250 mila € per CPF e istituto. Rendono circa il 30-40% in più rispetto ai risparmi.
3. LCI e LCA: Lettere di credito immobiliari e agroalimentari. Sono esenti dall'imposta sul reddito per le persone fisiche e hanno anche la protezione FGC.

Per confrontare queste opzioni in dettaglio ed effettuare la simulazione esatta per il tuo budget, accedi al nostro Calcolatore CDB vs LCI vs LCA ed effettua un confronto in pochi secondi.