तुलनित्र सीडीबी बनाम एलसीआई बनाम एलसीए - ऑनलाइन निश्चित आय
निश्चित आय निवेश की तुलना करें. देखें कि क्या यह कर योग्य सीडीबी या आयकर से मुक्त एलसीआई/एलसीए में निवेश करने के लिए अधिक भुगतान करता है। सीडीआई लाभप्रदता का उपयोग करके अनुकरण करें।
मुख्य उद्देश्य
यह कैलकुलेटर सीडीबी (आयकर के साथ), एलसीआई और एलसीए (व्यक्तियों के लिए आईआर से छूट) की शुद्ध आय की तुलना सीडीआई की समान अवधि और प्रतिशत से करता है। यह बताता है कि कौन सा निश्चित आय निवेश आपकी प्रोफ़ाइल और समय सीमा के लिए उच्चतम वास्तविक रिटर्न प्रदान करता है।
प्रयुक्त सूत्र
प्रतिगामी आयकर के साथ सीडीबी आय की गणना करने के लिए: Rendimento\_Líquido\_CDB = Rendimento\_Bruto × (1 - Alíquota\_IR)
एलसीआई/एलसीए के लिए, कर छूट के कारण शुद्ध आय सकल आय के बराबर है: Rendimento\_Líquido\_LCI = Rendimento\_Bruto
परिणाम की व्याख्या कैसे करें?
कैलकुलेटर कुल संचित शुद्ध रिटर्न की तुलनात्मक बार प्लॉट करता है, सिम्युलेटेड अवधि के अनुसार सीडीबी आयकर में छूट देता है, यह दर्शाता है कि कौन सी संपत्ति अधिक उपज देती है और दूसरे में भी बराबर दर की आवश्यकता होती है।
व्यावहारिक उदाहरण
यदि आप 10% सीडीआई के साथ 360 दिनों के लिए ₹10,000 का निवेश करते हैं:
- सीडीआई के 110% पर एक सीडीबी शुद्ध आर$880 (आईआर का 20%) प्राप्त करता है।
- सीडीआई के 90% पर एलसीआई से शुद्ध आर$900 (कर मुक्त) प्राप्त होता है।
इस मामले में, 90% एलसीआई 110% सीडीबी से अधिक उपज देता है!
उपयोग के सुझाव
छोटी अवधि के लिए, सीडीबी आयकर भारी (22.5%) है। इसलिए, एलसीआई/एलसीए 180 दिनों तक के मामले में और भी अधिक प्रतिस्पर्धी हो जाते हैं।
महत्वपूर्ण टिप्पणियाँ
सीडीबी आईआर दर अवधि के आधार पर भिन्न होती है: 22.5% (180 दिनों तक), 20% (181 से 360 दिन), 17.5% (361 से 720 दिन) और 15% (720 दिनों से अधिक)। बचत पर छूट मिलती है और सेलिक/सीडीआई दर अर्जित होती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
सीबीडी क्या है और यह कैसे काम करता है?
सीडीबी (बैंक डिपॉजिट सर्टिफिकेट) धन जुटाने के लिए बैंकों द्वारा जारी की जाने वाली एक निश्चित आय सुरक्षा है। निवेशक बैंक को पैसा उधार देता है और बदले में ब्याज प्राप्त करता है। अधिकांश सीडीबी सीडीआई का एक प्रतिशत प्राप्त करते हैं (उदाहरण के लिए सीडीआई का 100% या सीडीआई का 110%)। इसकी FGC द्वारा ₹ 250.000 por CPF por instituição e tem incidência de IR conforme a tabela regressiva (22,5% a 15%).
Qual a diferença entre LCI e LCA?
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um título emitido por bancos lastreado em créditos imobiliários. LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é lastreada em operações do agronegócio. Ambas são isentas de Imposto de Renda para pessoa física, têm prazo mínimo de carência (90 a 360 dias dependendo do banco) e são garantidas pelo FGC até ₹ 250,000 तक की गारंटी है। आईआर छूट 720 दिनों तक की शर्तों के लिए सीडीआई के 85% के एलसीआई/एलसीए को सीडीआई के 100% के सीडीबी के बराबर बनाती है।
सीडीबी की तुलना एलसीआई/एलसीए से कैसे करें?
तुलना करने के लिए, शुद्ध लाभप्रदता को उसी आधार पर बदलें। 20% आईआर (181 से 360 दिनों की अवधि) के साथ सीडीआई का 100% सीडीबी शुद्ध सीडीआई का 80% प्राप्त करता है। आईआर-मुक्त सीडीआई का 82% एलसीआई शुद्ध सीडीआई का 82% उत्पन्न करता है - इसलिए इस अवधि में एलसीआई अधिक लाभप्रद है। कैलकुलेटर प्रत्येक विकल्प की वास्तविक आय को वास्तविक रूप में दिखाकर स्वचालित रूप से यह तुलना करता है।
क्या एलसीआई और एलसीए में बचत के समान ही जोखिम है?
LCI, LCA और CDB को FGC द्वारा ₹ 250.000 por CPF por instituição financeira (incluindo juros). A poupança tem a mesma garantia do FGC. Porém, para valores acima de ₹ 250,000 तक की गारंटी दी जाती है, यदि जारीकर्ता बैंक दिवालिया हो जाता है तो जोखिम बढ़ जाता है। छोटे बैंक (फिनटेक और डिजिटल बैंक) आम तौर पर अधिक जोखिम के लिए प्रीमियम के रूप में उच्च दरों की पेशकश करते हैं।
एलसीआई और एलसीए के लिए न्यूनतम छूट अवधि क्या है?
एलसीआई और एलसीए के लिए न्यूनतम प्रतीक्षा अवधि केंद्रीय बैंक द्वारा विनियमित होती है। एलसीआई के लिए: 90 दिन (टीआर और आईपीसीए से जुड़े एलसीआई के लिए) या 36 महीने (कुछ तौर-तरीकों के लिए)। एलसीए के लिए: 90 दिन। अनुग्रह अवधि के बाद, कई एलसीआई/एलसीए शीघ्र मोचन की अनुमति देते हैं या उनकी एक परिभाषित परिपक्वता होती है। तरल सीडीबी किसी भी समय मोचन की अनुमति देते हैं, लेकिन कम उपज के साथ।
बचत की तुलना में सीडीआई का 100% सीडीबी कितना उपज देता है?
सेलिक पर 10.5% प्रति वर्ष (सीडीआई ≈ 10.40% प्रति वर्ष) के साथ, बचत से 70% सेलिक = 7.35% प्रति वर्ष प्राप्त होता है। 1 वर्ष के लिए सीडीबी 100% सीडीआई (17.5% का आईआर) 10.40% × (1 - 0.175) = 8.58% प्रति वर्ष शुद्ध उपज देता है। 2 वर्षों के लिए एक सीडीबी 100% सीडीआई (15% का आईआर) 10.40% × 0.85 = 8.84% शुद्ध उपज देता है। सभी शर्तों में, सीडीबी 100% सीडीआई बचत से बेहतर प्रदर्शन करता है।
यदि जारीकर्ता बैंक दिवालिया हो जाए तो क्या होगा?
एफजीसी (क्रेडिट गारंटी फंड) मूलधन और ब्याज सहित एक वित्तीय संस्थान के प्रति सीएनपीजे प्रति आर$250,000 तक के भुगतान की गारंटी देता है। निपटान घोषित होने के बाद एफजीसी द्वारा भुगतान अवधि 3 महीने तक है। इस सीमा से ऊपर की राशि के लिए, निवेशक अनिश्चित समय सीमा और वसूली के साथ दिवालियापन संपत्ति का लेनदार बन जाता है। इसलिए, उच्च मूल्यों के लिए विभिन्न संस्थानों के बीच विविधता लाने की सिफारिश की जाती है।
क्या दैनिक तरलता वाले सीडीबी में निवेश करना उचित है?
दैनिक तरलता वाले सीडीबी आम तौर पर एक परिभाषित अवधि (सीडीआई का 100% से 120% या अधिक) वाले सीडीबी की तुलना में कम (सीडीआई का 70% से 85%) उपज देते हैं। आपातकालीन रिज़र्व के लिए, ट्रेजरी सेलिक अधिक लाभप्रद हो सकता है (दैनिक तरलता और पूर्ण सीडीआई के करीब उपज)। एक परिभाषित अवधि वाले उद्देश्यों के लिए, लंबी अवधि के सीडीबी बेहतर दरें प्रदान करते हैं।