निश्चित आय पूर्वनिर्धारित पारिश्रमिक नियमों (सीडीबी, एलसीआई, एलसीए, टेसोउरो डायरेटो, डिबेंचर) के साथ निवेश हैं: आप उस दर या सूचकांक को जानते हैं जिस पर आप कमाएंगे। परिवर्तनीय आय (शेयर, एफआईआई, बीडीआर) में रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है - रिटर्न बाजार में परिसंपत्ति के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जो सकारात्मक या नकारात्मक हो सकता है।

IBOVESPA ने 2000 के बाद से प्रति नाममात्र वर्ष लगभग 15-18% का ऐतिहासिक औसत रिटर्न प्रस्तुत किया है, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ। वास्तविक रूप में (मुद्रास्फीति में छूट) औसत लाभप्रदता 8-10% प्रति वर्ष थी। कुछ वर्षों में शेयर बाज़ार 30-40% तक गिर जाता है और कुछ वर्षों में यह 70-100% तक बढ़ जाता है। इसलिए, शेयरों की अनुशंसा केवल 5 वर्ष से अधिक की निवेश अवधि के लिए की जाती है।

एफआईआई (रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट फंड) एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड हैं जो रियल एस्टेट या रियल एस्टेट क्षेत्र की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे मासिक आय वितरित करते हैं (आमतौर पर व्यक्तियों के लिए आयकर से छूट होती है) और कम प्रारंभिक पूंजी वाली संपत्तियों में निवेश की अनुमति देते हैं। ऐतिहासिक रूप से, एफआईआई की दैनिक तरलता के साथ सीडीआई + 1% और सीडीआई + 4% के बीच लाभप्रदता है।

प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में अलग-अलग कर उपचार होता है: निश्चित आय (सीडीबी, ट्रेजरी) में प्रतिगामी तालिका (22.5% से 15%) के अनुसार आईआर होता है; शेयरों की बिक्री पर लाभ पर 15% का आईआर है (दिन के कारोबार के लिए 20%); एफआईआई को मासिक आय पर छूट है, लेकिन बिक्री पर पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है; ₹ 35.000/mês por exchange. Considere o IR líquido ao comparar alternativas.

Seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) é determinado por: tolerância a perdas (quanto aceita perder antes de vender), horizonte temporal (quanto tempo o dinheiro pode ficar investido), objetivos financeiros e experiência com mercado financeiro. Corretoras são obrigadas a fazer um questionário de Suitability (API) para identificar seu perfil antes de sugerir produtos.

É possível começar com pouco. FIIs e ações podem ser adquiridos a partir de ₹ 10-50 प्रति शेयर से अधिक लाभ पर क्रिप्टोकरेंसी में 15% IR है। Tesouro Direto ₹ 30. CDBs de bancos digitais aceitam investimentos mínimos de ₹ से खरीदारी की अनुमति देता है 1. महत्वपूर्ण बात योगदान की नियमितता है - यहां तक ​​कि ₹200-300 प्रति माह, अनुशासन और समय के साथ, चक्रवृद्धि ब्याज के कारण महत्वपूर्ण संपत्ति जमा कर सकते हैं।

पुनर्संतुलन पोर्टफोलियो में मूल रूप से परिभाषित प्रतिशत को बनाए रखने के लिए परिसंपत्तियों का आवधिक पुनर्वितरण है। उदाहरण के लिए, यदि स्टॉक में बहुत अधिक सराहना हुई और पोर्टफोलियो का 30% से 45% तक चला गया, तो आप संतुलन में वापस आने के लिए कुछ हिस्सा बेचते हैं और अधिक निश्चित आय खरीदते हैं। पुनर्संतुलन की सिफारिश सालाना की जाती है, या जब कोई परिसंपत्ति लक्ष्य प्रतिशत से 5 प्रतिशत से अधिक विचलित हो जाती है।

सकल लाभप्रदता करों और शुल्कों में कटौती से पहले का रिटर्न है। लाभ पर आयकर, फंड प्रबंधन शुल्क, ब्रोकरेज शुल्क (जब लागू हो) और अवधि के लिए मुद्रास्फीति में कटौती के बाद, शुद्ध लाभप्रदता वास्तव में निवेशक के लिए बनी रहती है। निष्पक्ष विश्लेषण के लिए हमेशा पोर्टफोलियो की तुलना शुद्ध वास्तविक लाभप्रदता से करें।