बंधक वित्तपोषण कैलकुलेटर और किस्त सिमुलेशन
रियल एस्टेट वित्तपोषण किश्तों और बंधक का अनुकरण करें। भुगतान किए गए ब्याज, कुल राशि और संपूर्ण पुनर्भुगतान अनुसूची का पता लगाएं।
मुख्य उद्देश्य
यह कैलकुलेटर मूल्य प्रणाली (निश्चित किश्तों) का उपयोग करके रियल एस्टेट वित्तपोषण और बंधक का अनुकरण करता है। बैंक के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले परिदृश्यों की तुलना करने, कितनी अग्रिम भुगतान की आवश्यकता है इसकी गणना करने और ब्याज कम करने के लिए शीघ्र भुगतान की योजना बनाने के लिए आदर्श।
प्रयुक्त सूत्र
मासिक परिशोधन किस्त (मूल्य/फ़्रेंच प्रणाली) की गणना गणितीय सूत्र पर आधारित है:
Parcela (PMT) = P × i × (1 + i)n(1 + i)n - 1
कहाँ:
- P = वित्तपोषित राशि (संपत्ति की कीमत घटाकर डाउन पेमेंट)
- i = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर 12 से विभाजित)
- n = किस्तों की कुल संख्या (वित्तपोषण के वर्ष 12 से गुणा)
परिणाम की व्याख्या कैसे करें?
परिणाम प्रदर्शित करता है:
- मासिक किस्त: मूलधन और ब्याज से संबंधित मासिक भुगतान की जाने वाली निश्चित राशि।
- कुल ब्याज: वर्षों में भुगतान किए गए सभी ब्याज का योग।
- भुगतान की गई कुल राशि: अनुबंध के अंत में सभी किस्तों का योग।
- परिशोधन तालिका: डेबिट शेष माह दर माह घट रहा है।
व्यावहारिक उदाहरण
20 वर्षों (240 महीने) के लिए 9% (0.75% प्रति माह) की वार्षिक दर पर ₹ 300.000,00 com entrada de ₹ 60,000.00 (₹ 240,000.00 का वित्तपोषण) की संपत्ति:
- मासिक किस्त (पीएमटी) ₹2,159.38 होगी।
- अनुबंध के अंत में भुगतान की गई कुल राशि ₹518,250.91 होगी।
- भुगतान किया गया कुल संचित ब्याज ₹278,250.91 होगा।
उपयोग के सुझाव
- मूल शेष को कम करने और ब्याज पर महत्वपूर्ण बचत करने के लिए जब भी संभव हो बड़ा अग्रिम भुगतान करें।
- वित्तपोषण अवधि को कम करने के लिए समय-समय पर असाधारण पुनर्भुगतान (बकाया राशि की किश्तों का परिशोधन) करने पर विचार करें।
- याद रखें कि बैंक अनिवार्य गृह बीमा पर भी शुल्क लेते हैं जिससे अंतिम किस्त थोड़ी बढ़ जाती है।
महत्वपूर्ण टिप्पणियाँ
यह कैलकुलेटर निश्चित और स्थिर नाममात्र ब्याज दरों के साथ मूल्य प्रणाली का उपयोग करता है। फ्लोटिंग दरों या सरकारी दरों (जैसे टीआर या आईपीसीए) के आधार पर समायोजन वाले सिस्टम वास्तविकता में परिवर्तनीय किश्तें प्रस्तुत कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
रियल एस्टेट फाइनेंसिंग क्या है और यह कैसे काम करती है?
रियल एस्टेट फाइनेंसिंग संपत्तियों की खरीद के लिए बैंकों या कैक्सा इकोनॉमिका फेडरल द्वारा दिया गया एक दीर्घकालिक ऋण है। खरीदार डाउन पेमेंट (आमतौर पर मूल्य का 20%) का भुगतान करता है और बैंक शेष राशि को मासिक किस्तों में वित्तपोषित करता है जिसमें मूलधन और ब्याज का पुनर्भुगतान शामिल होता है, आमतौर पर 15 से 35 वर्षों में।
मूल्य प्रणाली और एसएसी के बीच क्या अंतर है?
मूल्य प्रणाली में, पूरे अनुबंध में किश्तें तय की जाती हैं (योजना बनाना आसान है, लेकिन कुल ब्याज अधिक है)। एसएसी (कॉन्स्टेंट एमोर्टाइजेशन सिस्टम) में किश्तें अधिक शुरू होती हैं और समय के साथ घटती जाती हैं, क्योंकि एमोरटाइजेशन मूल्य तय होता है। एसएसी के परिणामस्वरूप आम तौर पर अंत में कम ब्याज का भुगतान होता है।
रियल एस्टेट ऋण के लिए न्यूनतम अग्रिम भुगतान क्या है?
न्यूनतम अग्रिम भुगतान बैंक और वित्तपोषण के प्रकार के अनुसार भिन्न होता है। एसएफएच (हाउसिंग फाइनेंशियल सिस्टम) में, बैंक संपत्ति के मूल्य का 80% तक वित्त पोषण कर सकता है, जिसके लिए 20% जमा की आवश्यकता होती है। एफजीटीएस में, खरीदार डाउन पेमेंट के पूरक के लिए शेष राशि का उपयोग कर सकता है। बाज़ार में 20% से 30% के इनपुट सबसे आम हैं।
क्या मैं रियल एस्टेट वित्तपोषण के भुगतान के लिए एफजीटीएस का उपयोग कर सकता हूं?
हाँ। FGTS का उपयोग वित्तपोषित राशि को कम करने, बकाया राशि के कुछ हिस्सों को कम करने या अनुबंध का अग्रिम भुगतान करने के लिए डाउन पेमेंट के रूप में किया जा सकता है, जब तक कि संपत्ति SFH नियमों (CEF द्वारा वार्षिक रूप से परिभाषित सीमा मूल्य) का अनुपालन करती है, कर्मचारी के पास कम से कम 3 साल का FGTS है और उसके पास उसी शहर में SFH द्वारा वित्तपोषित कोई अन्य संपत्ति नहीं है।
क्या ऋण जल्दी चुकाना उचित है?
हाँ, लगभग सभी मामलों में. शीघ्र चुकौती से बकाया राशि कम हो जाती है और इसका उपयोग अवधि (अधिक ब्याज बचाने) या किस्तों के मूल्य को कम करने के लिए किया जा सकता है। पहले वर्षों में ₹ 300.000 a 9% ao ano por 20 anos, uma amortização extra de ₹ 10,000 के वित्तपोषण में आप FGTS के उपयोग की अनुमति देकर ₹ 30.000 ou mais em juros ao final.
O que é o CET e por que é importante no financiamento?
O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa anual que representa todos os encargos do financiamento: juros nominais, taxas administrativas, seguros habitacionais obrigatórios (DFI e MIP) e IOF. É o número que deve ser comparado entre propostas de diferentes bancos, não apenas a taxa de juros nominal divulgada.
Como a taxa Selic afeta as parcelas do meu financiamento?
Financiamentos com taxa prefixada não são afetados diretamente pela Selic, pois a taxa é travada na assinatura. Financiamentos atrelados à TR (Taxa Referencial) ou ao IPCA têm parcelas que variam conforme a inflação e os índices de correção. Quando a Selic sobe, novos contratos ficam mais caros e os atrelados à TR podem ser corrigidos para cima.
Qual a diferença entre financiamento pelo SFH e pelo SFI?
O SFH (Sistema Financeiro da Habitação) tem juros limitados a 12% ao ano e valor máximo de imóvel definido por lei (atualmente ₹ 1.5 मिलियन) बचा सकते हैं। एसएफआई (रियल एस्टेट फाइनेंशियल सिस्टम) का उपयोग उच्च मूल्य की संपत्तियों के लिए किया जाता है और एफजीटीएस के उपयोग पर कोई ब्याज दर सीमा या प्रतिबंध नहीं है, शर्तों पर सीधे बैंक के साथ बातचीत की जाती है।