बचत सिम्युलेटर बनाम सीडीआई - निवेश तुलना
सीडीआई (जैसे सीडीबी, एलसीआई और एलसीए) कर-मुक्त में अनुक्रमित निवेश के साथ बचत खाते से शुद्ध आय का अनुकरण और तुलना करें।
मुख्य उद्देश्य
यह कैलकुलेटर एक ही अवधि और प्रारंभिक पूंजी के लिए सीडीआई (सीडीबी, एलसीआई, एलसीए, ट्रेजरी सेलिक) से जुड़े निश्चित आय निवेश के साथ बचत खाते की वास्तविक शुद्ध आय की तुलना करता है, जो वास्तविक अंतर और प्रत्येक विकल्प के उच्च प्रतिशत को दर्शाता है।
प्रयुक्त सूत्र
सिम्युलेटर महीने दर महीने चक्रवृद्धि आय की गणना करता है:
- बचत आय:
- यदि वार्षिक सेलिक
≤ 8.5\%: बचत दर = सेलिक दर का70\%+ TR. - यदि वार्षिक सेलिक
> 8.5\%: बचत दर =0.5\%प्रति माह + TR.
- सीडीआई उपज:
- सीडीआई दर = सीडीआई संदर्भ दर
×अनुबंधित प्रतिशत। M_{CDI} = P × (1 + i_{CDI})n
- सीडीआई लाभ पर प्रतिगामी आईआर कराधान:
- 6 महीने तक: 22.5% | 7 से 12 महीने: 20% | 13 से 24 महीने: 17.5% | 24 महीने से अधिक: 15%.
परिणाम की व्याख्या कैसे करें?
सिम्युलेटर प्रत्येक प्रकार के निवेश में संचित अंतिम मूल्यों को प्रदर्शित करता है, सकल लाभ, कर कटौती और सीडीआई के पक्ष में अंतिम शुद्ध अंतर प्रदर्शित करता है।
व्यावहारिक उदाहरण
12 महीनों के लिए ₹ 10.000,00 e depósitos mensais de ₹ 500.00 का प्रारंभिक निवेश (सीडीआई प्रति वर्ष 10.4% की दर से 100%, सेलिक 10.5% पर):
- निवेश की गई कुल पूंजी: ₹ 16,000.00
- संचित शुद्ध बचत: ₹ 16,531.20
- संचित शुद्ध सीडीबी/सीडीआई (मुनाफे पर 20% आईआर छूट के साथ): आर$16,712.40
- अंतर: सीडीआई पर आर$ 181.20 अधिक लाभ।
उपयोग के सुझाव
- अल्पावधि (आपातकालीन आरक्षित) के लिए, दैनिक तरलता वाला सीडीआई आमतौर पर सबसे अच्छा विकल्प है।
- इस तथ्य पर ध्यान दें कि एलसीआई और एलसीए बांड पर आयकर नहीं लगता है, जिससे वे प्रत्यक्ष तुलना में और भी अधिक लाभप्रद हो जाते हैं।
महत्वपूर्ण टिप्पणियाँ
सिम्युलेटेड बाजार मूल्य सेलिक और सीडीआई दरों के निश्चित अनुमानों का उपयोग करते हैं, और राष्ट्रीय मौद्रिक नीति के अनुसार वास्तविक परिवर्तन से गुजर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
क्या सीडीबी बचत की तरह ही सुरक्षित है?
हाँ। दोनों प्रति सीपीएफ और प्रति वित्तीय संस्थान ₹250,000.00 तक की राशि के लिए FGC (क्रेडिट गारंटी फंड) द्वारा संरक्षित और गारंटीकृत हैं।
'100% सीडीआई' का क्या मतलब है?
इसका मतलब यह है कि निवेश से अवधि के दौरान संचित सीडीआई दर में बिल्कुल वही बदलाव होता है (बाजार दर आधिकारिक सेलिक दर के बहुत करीब)।
वर्तमान में किस चीज़ से अधिक लाभ मिलता है: बचत या सीडीआई का 100%?
ऐतिहासिक रूप से, प्रति वर्ष 8.5% से अधिक सेलिक दर के साथ, 100% सीडीआई (जैसे दैनिक तरलता वाले सीडीबी) से जुड़े निवेश आयकर छूट के बाद भी, बचत खातों की तुलना में काफी अधिक उपज देते हैं।
क्या बचत आय पर कर लगता है?
नहीं, ब्राज़ील में व्यक्तिगत निवेशकों के लिए बचत खाता आयकर (आईआर) और आईओएफ (आवेदन के 30 दिनों के बाद) से पूरी तरह मुक्त है।
बचत गणना नियम कैसे काम करता है?
बचत पारिश्रमिक दो नियमों का पालन करता है: जब सेलिक दर प्रति वर्ष 8.5% से ऊपर होती है, तो बचत प्रति माह 0.5% प्लस टीआर (संदर्भ दर) प्राप्त होती है। जब सेलिक प्रति वर्ष 8.5% के बराबर या उससे कम होता है, तो बचत से सेलिक प्लस टीआर का 70% प्राप्त होता है। बचत का भुगतान केवल जमा की सालगिरह की तारीख (प्रत्येक 30 दिन) पर होता है, इसलिए सालगिरह से पहले निकासी पर वर्तमान अवधि के लिए आय प्राप्त नहीं होती है।
क्या बचत की गारंटी एफजीसी द्वारा दी जाती है?
हाँ। FGC (क्रेडिट गारंटी फंड) द्वारा 4 साल की नवीनीकरण अवधि के साथ, सभी बैंकों में संयुक्त रूप से ₹ 250.000 por CPF por instituição financeira. Isso inclui o principal depositado mais os rendimentos acumulados. Para valores acima desse limite, o excedente não está garantido em caso de falência da instituição. O FGC cobre um total de até ₹ 1 मिलियन प्रति CPF तक की बचत की गारंटी दी जाती है।
क्या बचत से सेलिक ट्रेजरी में स्थानांतरित करना उचित है?
अधिकांश परिदृश्यों में हाँ. ट्रेजरी सेलिक से सीडीआई का लगभग 100% (प्रति वर्ष 0.20% की हिरासत शुल्क के साथ) प्राप्त होता है और इसमें दैनिक तरलता होती है - मोचन अगले कारोबारी दिन खाते में चला जाता है। बचत, क्योंकि वे सेलिक स्तर के आधार पर सीडीआई के 70% से 85% के बीच उत्पन्न होती हैं, लंबी अवधि में काफी कम हो जाती हैं। जो लोग बचत को आपातकालीन रिजर्व के रूप में उपयोग करते हैं, उनके लिए ट्रेजरी सेलिक समतुल्य जोखिम के साथ लाभप्रदता के मामले में बेहतर है।
क्या ऐसा कोई मामला है जिसमें बचत सीडीबी से बेहतर है?
दुर्लभ परिदृश्यों में: यदि सीडीबी आईआर चार्ज के साथ सीडीआई के 70% से कम उपज की पेशकश करता है, तो यह आईआर-मुक्त बचत से कम हो सकता है। इसके अलावा, 30 दिनों से कम की अवधि (बचत वर्षगांठ से पहले) के भीतर मोचन के लिए, दैनिक तरलता वाले सीडीबी बेहतर हैं। ₹250,000 से ऊपर की राशि के लिए, बचत की गारंटी FGC द्वारा दी जाती है, जिसे संस्था द्वारा विभाजित किया जाता है, जबकि Tesouro Direto की गारंटी संघीय सरकार द्वारा दी जाती है (बिना किसी मूल्य सीमा के)।