सीडीबी, एलसीआई या एलसीए: सर्वोत्तम निश्चित आय निवेश क्या है?

जब आप बचत छोड़ते हैं, तो आपके सामने सबसे पहले निश्चित आय वर्णमाला सूप सीडीबी, एलसीआई और एलसीए आते हैं। ये सभी आर$250 हजार तक एफजीसी (क्रेडिट गारंटी फंड) द्वारा संरक्षित रूढ़िवादी बैंक निवेश हैं।

लेकिन कौन अधिक उपज देता है? उत्तर पूरी तरह से दो चर पर निर्भर करता है: टर्म और इनकम टैक्स।

द ब्लाइंड स्पॉट: इनकम टैक्स

सीडीबी (बैंक जमा प्रमाणपत्र) प्रतिगामी तालिका के अनुसार आयकर के अधीन ब्याज का भुगतान करता है (6 महीने तक के आवेदनों में 22.5% से 2 साल के बाद 15% तक भिन्न होता है)।

एलसीआई (रियल एस्टेट क्रेडिट लेटर्स) और एलसीए (एग्रीबिजनेस क्रेडिट लेटर्स) व्यक्तियों के लिए आयकर से 100% छूट हैं।

कई ब्रोकर सीडीबी की पेशकश करते हैं जो "सीडीआई का 110%" का भुगतान करते हैं, और एलसीआई जो "सीडीआई का 90%" का भुगतान करते हैं। नग्न आंखों के लिए, 110% 90% से अधिक दिखाई देता है। लेकिन यह बिल्कुल वैसा नहीं है!

समतुल्य दरों की तुलना करना

चूंकि रिडेम्प्शन के समय सीडीबी को आईआर शेर द्वारा काट लिया जाएगा, इसकी शुद्ध लाभप्रदता गिर जाएगी।

यदि आप 1 वर्ष (17.5% कर) में भुनाने के लिए निवेश करते हैं, तो सीडीआई का 110% का सीडीबी, कुल मिलाकर, सीडीआई का केवल 90.75% वितरित करेगा। दूसरे शब्दों में, एक छूट प्राप्त एलसीआई जो सीडीआई का 92% भुगतान करता है, वास्तव में, सीडीबी की तुलना में एक उच्च निवेश है जिसने 110% का वादा किया था।

अवधि और तरलता नियम

एक और महत्वपूर्ण बिंदु: सीडीबी में दैनिक तरलता हो सकती है (आप उन्हें किसी भी दिन भुना सकते हैं)। एलसीआई और एलसीए को अब सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित लंबी प्रतीक्षा अवधि की आवश्यकता होती है (आम तौर पर उन्हें भुनाए जाने से कुछ महीने पहले)। इसलिए, एलसीआई/एलसीए को वित्तीय संगठन की आवश्यकता होती है ताकि आपात स्थिति में धन की आवश्यकता न पड़े।

सही तुलना करें

कभी भी केवल बैंक द्वारा घोषित दर पर निर्भर न रहें। वित्तीय तुल्यता गणित का प्रयोग करें.

हमारे सीडीबी, एलसीआई और एलसीए तुलनात्मक कैलकुलेटर तक पहुंचें, ब्रोकर द्वारा वादा की गई दर और वह अवधि दर्ज करें जिसमें आप पैसा छोड़ना चाहते हैं। सिम्युलेटर टैक्स काटेगा और दिखाएगा कि मोचन के दिन कौन सा पेपर आपकी जेब में अधिक तरल पैसा डालता है।