CDB, LCI या LCA: किस निवेश से अधिक लाभ मिलता है?
सीडीबी (बैंक डिपॉजिट सर्टिफिकेट), एलसीआई (रियल एस्टेट क्रेडिट बिल) और एलसीए (एग्रीबिजनेस क्रेडिट बिल) ब्राजील के वित्तीय बाजार में तीन सबसे लोकप्रिय निश्चित आय निवेश हैं। सभी बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं और प्रति संस्थान ₹250,000 तक FGC (क्रेडिट गारंटी फंड) द्वारा कवर किए जाते हैं। मुख्य अंतर कराधान और तरलता में है।
एक ही परिदृश्य में तीन प्रकार की शुद्ध आय का अनुकरण और तुलना करने के लिए हमारे सीडीबी/एलसीआई/एलसीए कैलकुलेटर का उपयोग करें।
तुलना: सीडीबी, एलसीआई और एलसीए
| फ़ीचर | सीबीडी | एलसीआई | एलसीए |
|---|---|---|---|
| आयकर | हाँ (15% से 22.5%) | छूट (व्यक्तिगत) | छूट (व्यक्तिगत) |
| आईओएफ | हाँ (मोचन <30 दिन) | नहीं | नहीं |
| तरलता | दैनिक तरलता हो सकती है | न्यूनतम अनुग्रह अवधि 90 दिन | न्यूनतम अनुग्रह अवधि 90 दिन |
| एफजीसी गारंटी | हाँ, ₹ 250k | Sim, até ₹ 250k तक | हाँ, ₹250k तक |
| रिपोर्ट | बैंक क्रेडिट | रियल एस्टेट सेक्टर | कृषि व्यवसाय |
निष्पक्षता से तुलना कैसे करें: समतुल्य दर
एलसीआई और एलसीए पर आयकर से छूट के कारण, उच्च दर वाला सीडीबी कम दर वाले एलसीआई/एलसीए की तुलना में कम दे सकता है। निष्पक्ष रूप से तुलना करने के लिए दरों को समतुल्य आधार पर परिवर्तित करना आवश्यक है।
छूट वाले एलसीआई/एलसीए को समकक्ष सीडीबी में बदलने का फॉर्मूला:
समकक्ष सीडीबी दर = एलसीआई दर ÷ (1 - आईआर दर)
उदाहरण 2 वर्ष से अधिक की अवधि के साथ (आईआर दर 15%):
- सीडीआई के 95% पर एलसीआई
- सीडीबी समतुल्य = 95% ÷ (1 - 0.15) = सीडीआई का 111.8%
इसका मतलब यह है कि सीडीआई का 95% भुगतान करने वाला एलसीआई, सीडीआई के *111.8% (शुद्ध) भुगतान करने वाले सीडीबी के बराबर है। इससे नीचे का कोई भी सीडीबी एलसीआई से कम उपज देता है।
सीडीबी का मूल्य एलसीआई से कब अधिक है?
सीबीडी का मूल्य तब अधिक हो सकता है जब:
- उसी बैंक में उपलब्ध एलसीआई/एलसीए की तुलना में बहुत अधिक दर प्रदान करता है।
- आपको दैनिक तरलता की आवश्यकता है (कई सीडीबी बिना किसी नुकसान के किसी भी समय मोचन की पेशकश करते हैं)।
- अवधि छोटी है (1 वर्ष से कम) और एलसीआई/एलसीए के लिए छूट अवधि की आवश्यकता होती है।
तरलता एक निर्णायक कारक है
- LCI और LCA के पास पहले मोचन से पहले 90 दिनों की न्यूनतम कानूनी छूट अवधि होती है। आज निवेश करने पर आप 3 महीने से पहले पैसा नहीं भुना पाएंगे।
- दैनिक तरलता वाले सीडीबी किसी भी समय मोचन की अनुमति देते हैं - हालांकि, जो इसकी पेशकश करते हैं वे आम तौर पर कम दरों (सीडीआई के 100% के करीब या उससे कम) का भुगतान करते हैं।
किसे चुनना है?
- सीडीबी: सीडीआई के 100% से अधिक की दर की पेशकश करते समय और आपको त्वरित तरलता की आवश्यकता होती है।
- एलसीआई/एलसीए: जब समतुल्य दर (आईआर को छोड़कर) उपलब्ध सीडीबी से अधिक हो और आपको कम से कम 90 दिनों तक संसाधनों की आवश्यकता न हो।
अभ्यास में पैदावार की तुलना करें
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