Fahrzeugfinanzierungssimulator – Raten und Zinsen
Simulieren Sie die monatlichen Raten und Zinskosten für die Finanzierung von Autos oder Motorrädern. Berechnen Sie die Gesamtzinskosten anhand der Preistabelle.
Was ist der Zweck?
Dieser Rechner simuliert die Auto- und Motorradfinanzierung nach dem Preissystem (feste Raten) und berechnet dabei den gezahlten Gesamtbetrag, die Gesamtzinsen, den CET (Total Effective Cost) und die vollständige Ratentabelle. Inklusive Eingangssimulation und Vergleich zwischen verschiedenen Fristen.
Verwendete Formel
Die Finanzierung wird nach dem französischen Tilgungssystem berechnet (Preistabelle):
PMT = PV × i × (1 + i)n(1 + i)n - 1
Wo:
- PMT: Wert der festen monatlichen Rate.
- PV: Finanzierungsbetrag (Fahrzeugpreis abzüglich Anzahlung).
- i: Monatlicher Zinssatz im Dezimalformat.
- n: Gesamtzahl der Raten (Laufzeit).
Wie ist das Ergebnis zu interpretieren?
Das Ergebnis zeigt den Einzelwert jeder festen monatlichen Rate, die kumulierte Summe, die nur in Form von Zinsen gezahlt wird, und den Anteil der Zinsen im Verhältnis zum ursprünglichen Wert des Autos.
Praktische Beispiele
Finanzierung eines Fahrzeugs in Höhe von 15.000,00 € 50.000,00, dando € Anzahlung (Finanzierung 35.000,00 €) in 48 Monaten zu einem Zinssatz von 1,8 % pro Monat:
- Feste monatliche Zahlung: 1.096,44 €
- Insgesamt eingezahlte Finanzierung: € 52.629,12
- An die Bank gezahlte Gesamtzinsen: 17.629,12 €
- Endpreis des Fahrzeugs mit Anzahlung: 67.629,12 €.
Tipps zur Verwendung
- Erhöhen Sie nach Möglichkeit die Anzahlung, um die aufgelaufenen Zinsen zu reduzieren und die Zahlungsfrist zu verkürzen.
- Achten Sie auf die CET (Total Effective Cost), da diese zusätzlich zu den von den Konzessionären angekündigten Nominalzinsen zusätzliche Registrierungsgebühren und IOF enthalten.
Wichtige Beobachtungen
Die Simulationen verwenden reine Nominalkurse ohne Berücksichtigung zusätzlicher Verwaltungsgebühren oder vertraglicher Wechselkursschwankungen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was ist die Preistabelle?
Dabei handelt es sich um eine Tilgungsmethode, bei der alle Finanzierungsraten vom Beginn bis zum Vertragsende den gleichen Wert haben. Die Rate setzt sich aus einem abnehmenden Zinsanteil und einer steigenden Amortisation zusammen.
Kann ich Finanzierungsraten amortisieren, um weniger Zinsen zu zahlen?
Ja. Eine vorzeitige Rückzahlung (rückwärts) gewährt einen proportionalen Zinsabschlag, ein Recht, das durch das Verbraucherschutzgesetz garantiert wird.
Wie wirkt sich die Kreditwürdigkeit auf die Zinssätze bei der Finanzierung aus?
Eine hohe Kreditwürdigkeit weist auf ein geringes Ausfallrisiko hin, sodass Banken niedrigere Zinssätze und bessere Konditionen anbieten können. Niedrige Werte führen in der Regel zu höheren Zinssätzen oder zur Ablehnung des Vorschlags.
Was passiert, wenn ich mit meinen Zahlungen für den Fahrzeugkredit in Verzug geraten bin?
Bußgelder und Zinsen werden täglich erhoben. Da Fahrzeuge in der Regel als Sicherheit gestellt werden (treuhänderische Versicherung), kann die Bank nach einigen Verzögerungen mit der Durchsuchung und Beschlagnahme des Fahrzeugs zur Versteigerung und der Tilgung der Schulden beginnen.
Was ist der Unterschied zwischen Finanzierung und Fahrzeugkonsortium?
Bei der Finanzierung bezahlt die Bank das Fahrzeug sofort und der Käufer bezahlt es mit Zinsen. Sie haben das Auto jetzt, zahlen aber am Ende mehr. Im Konsortium leistet eine Gruppe von Personen monatlich einen Beitrag und jeden Monat wird ein Teilnehmer ausgewählt (durch Auslosung oder Bieten). Es gibt keine Zinsen, nur eine Verwaltungsgebühr (1 % bis 2 % pro Jahr), aber es kann Jahre dauern, bis es in Betracht gezogen wird. Die Finanzierung ist ideal für diejenigen, die das Auto jetzt brauchen; Konsortium für diejenigen, die warten können.
Was ist die maximale Laufzeit für eine Fahrzeugfinanzierung in Brasilien?
Die maximale Laufzeit variiert je nach Finanzinstitut, liegt aber in der Regel zwischen 48 und 60 Monaten bei Neufahrzeugen und bis zu 48 Monaten bei Gebrauchtfahrzeugen. Längere Laufzeiten führen zu geringeren Raten, erhöhen aber die gezahlten Gesamtzinsen deutlich. Für ein Fahrzeug von € 60.000 financiado a 1,5% ao mês: em 36 meses o total pago é ~€ 78.000; in 60 Monaten steigt die Gesamtsumme auf ~94.000 €.
Kann ich mit FGTS ein finanziertes Fahrzeug bezahlen?
Nein. FGTS kann nicht für den Kauf von Fahrzeugen verwendet werden. Das Gesetz erlaubt die Verwendung nur für den Kauf des ersten Wohneigentums, die Rückzahlung von Immobilienfinanzierungen im SFH oder in bestimmten Fällen wie Ruhestand und schweren Krankheiten. Bei Fahrzeugen muss die Anzahlung aus eigenen Mitteln, Privatkrediten oder dem Tausch eines anderen Fahrzeugs erfolgen. Die unsachgemäße Nutzung des FGTS stellt eine Straftat dar und kann zur Rückerstattung von Beträgen zuzüglich Zinsen und Geldstrafen führen.
Was ist eine Mobilhypothek bei der Fahrzeugfinanzierung?
Die treuhänderische Veräußerung ist der rechtliche Mechanismus, durch den die Bank das Eigentum an dem Fahrzeug als Sicherheit behält, bis die Finanzierung abbezahlt ist. Der Käufer nutzt das Auto normal, die Bank (Treuhandgläubiger) bleibt jedoch bis zur Zahlung der letzten Rate der rechtmäßige Eigentümer. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Bank das Fahrzeug schnell wieder in Besitz nehmen, ohne dass ein gemeinsames Vollstreckungsverfahren erforderlich ist. Erst nach vollständiger Bezahlung wird das Fahrzeug endgültig an den Käufer übergeben.