Wie viel bringen Ersparnisse heute? Simulator und aktualisierte Selic-Tabelle

Ein Sparkonto ist die traditionellste und beliebteste Anlage der Brasilianer. Aufgrund mangelnder Informationen verlieren jedoch täglich Millionen von Menschen Geld, indem sie ihre Ersparnisse dort lassen, während sie mit anderen, ebenso sicheren Optionen viel mehr verdienen könnten.

Wenn Sie genau wissen möchten, wie hoch die Rendite Ihres Spargeldes heute ist, wie die Rentabilitätsregel funktioniert und welche Fixed-Income-Alternativen für 2026 die besten sind, sind Sie hier richtig. Verwenden Sie unseren Sparrechner vs. CDI, um die genauen Erträge aus Ihrem Vermögen zu simulieren.

Wie wird das Spareinkommen berechnet?

Die Einkünfte aus dem Sparkonto unterliegen einer gesetzlich festgelegten Regel (Gesetz 12.703/2012), die direkt vom Wert des Selic-Zinssatzes (dem Grundzinssatz der brasilianischen Wirtschaft) abhängt.

Für die Berechnung gibt es zwei mögliche Szenarien:

1. Szenario A: Selic-Rate über 8,5 % pro Jahr (aktuelles Szenario)

Wenn Selic über 8,5 % pro Jahr liegt, ist der Sparertrag festgelegt:

• 0,5 % pro Monat + Referenzzinssatz (TR)
• Dies entspricht etwa 6,17 % pro Jahr + TR.

2. Szenario B: Selic-Satz gleich oder weniger als 8,5 % pro Jahr

Wenn der Basiszinssatz auf 8,5 % oder weniger sinkt, wird die Rendite dynamisch:

• 70 % der Selic-Rate + Referenzrate (TR).

Was ist der TR? Der Referenzzinssatz ist ein täglich von der Zentralbank berechneter Zinssatz. Lange Zeit lag er bei Null, aber mit dem Anstieg des Selic-Zinses wurde er wieder positiv, was zu einem kleinen Zusatzeinkommen zu den Ersparnissen führte.

Sparertragstabelle (Praktische Simulation)

Um die Visualisierung zu erleichtern, simulieren wir die Brutto-Sparrendite für verschiedene Beträge basierend auf einem aktuellen durchschnittlichen TR. Sehen Sie, wie viel Ihr Geld verdient:

Hinweis: Bei den Werten handelt es sich um Bruttoschätzungen, die auf einer Rendite von 0,5 % pro Monat basieren, die der TR-Schätzung hinzugefügt wird. Der tatsächliche Wert kann gemäß dem von der Zentralbank veröffentlichten TR von Tag zu Tag leicht variieren.

Die Auswirkungen der Inflation: Real- und Nominaleinkommen

Einer der größten Fehler bei der Bewertung von Sparerträgen besteht darin, nur das nominale Einkommen zu betrachten (um wie viel sich der Saldo auf dem Konto erhöht) und das reale Einkommen (das Einkommen nach der Inflation) zu vergessen.

Wenn die Ersparnisrendite im Jahr 6,5 % beträgt, die im gleichen Zeitraum kumulierte Inflation (IPCA) jedoch 5,5 % beträgt, betrug Ihr realer Kaufkraftgewinn nur 1 %. Wenn die Inflation höher ist als die Sparrendite, verlieren Sie faktisch an Kaufkraft, auch wenn Ihr Bargeldbestand steigt.

Rentablere Alternativen und so sicher wie Einsparungen

Viele Menschen sparen Geld aus Angst, ihr Kapital zu verlieren. Allerdings bietet der Finanzmarkt Optionen mit gleicher (oder sogar höherer) Sicherheit, die deutlich mehr abwerfen:

1. Selic Treasury: Von der Bundesregierung ausgegebene Anleihe (die sicherste Anlage im Land). Ergibt den Selic-Tarif zuzüglich einer kleinen Gebühr. Es verfügt über tägliche Liquidität.
2. CDB 100 % des CDI: Wertpapiere von mittleren und großen Banken, geschützt durch den Credit Guarantee Fund (FGC) bis zu 250.000 € pro CPF und Institut. Sie erwirtschaften etwa 30 bis 40 % mehr als Ersparnisse.
3. LCI und LCA: Immobilien- und Agrarkreditbriefe. Sie sind von der Einkommensteuer für natürliche Personen befreit und genießen auch den FGC-Schutz.

Um diese Optionen im Detail zu vergleichen und die genaue Simulation für Ihr Budget durchzuführen, greifen Sie auf unseren CDB vs. LCI vs. LCA-Rechner zu und führen Sie in Sekundenschnelle einen Vergleich durch.